Te contesto a los tres comentarios que haces.
Respecto a “Rentabilidades pasadas no garantizan futuras”, me parece una anotación súper aguda. Sobre todo teniendo en cuenta que hablamos de Renta Variable. ¿Alguien ha hablado de garantías?
Cuando se analiza un producto de inversión a largo plazo, una de las pocas cosas que debes comprobar, son sus rentabilidades históricas, porque te van a indicar la categoría, profesionalidad y experiencia de quien gestiona esa inversión o producto.
Si un equipo de fútbol ficha al máximo goleador de la liga, “los goles pasados no garantizan goles futuros”, pero lo más seguro es que también marque goles en la siguiente temporada.
Si te gastas un dinero en un curso de buceo en las Maldivas, “las aguas cristalinas pasadas no garantizan aguas cristalinas futuras”, pero lo más seguro es que tengas aguas cristalinas.
Nadie puede ver el futuro, pero todos los productos y gestoras tienen un pasado, que es su tarjeta de presentación. Y lastima del que no lo tenga.
Si bien rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, lo habitual es que quien lleva décadas obteniendo buenas rentabilidades, las siga obteniendo en el futuro.
Respecto a tu mención al “porfolio”, me hace sospechar que no te manejas mucho en el sector asegurador.
¿A que te refieres? ¿A los fondos que aparecen hoy?
Este producto no funciona como un fondo indexado, sino que la aseguradora invierte en 10 fondos de 10 mercados diferentes, y ni los fondos ni los porcentajes invertidos en cada mercado, serán los mismos mañana.
Lo más que podrás ver son los fondos que aparecen en la póliza, en el momento de la contratación. Pero estos fondos, no van a ser los mismos mañana, dentro de un mes, o dentro de un año, Y tampoco podrás seguir la ponderación en las aportaciones que la aseguradora hace en cada momento a cada uno de los 10 mercados en los que invierte, porque la aseguradora no publica su gestión interna.
Se trata de gestión activa interna, pero no es una cartera de fondos. Es un Unit Linked.
El índice de riesgo de un Unit Linked (PIAS), se publica en el KID, o Documento de Datos Fundamentales de la póliza. El KID es un documento exigido por la ley y actualizado anualmente. La información de los KID es pública y la supervisa la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones cada año. Lo que publica un KID no son argumentos comerciales, sino datos supervisados y demostrables.
Dicho esto, queda claro que tu opinión no es relevante, y lo cierto es lo que se publica en el KID del PIAS E5 A&P, donde se ve claramente que el indicador de riesgo en la estrategia más agresiva de este producto, es de 4 en una tabla 1/7, siendo 1 el mínimo riesgo y 7 el maximo. Eso significa que este producto obtiene una excelente rentabilidad, a costa de un riesgo muy moderado, que se diluye gracias a la diversificación global y a la gestión activa de la aseguradora.
Y por último, respecto a tu acusación, te pido un poquito de prudencia.
Lo que yo digo que yo digo no es falso.
Lee de nuevo con atención,
[quote=“jubilatebien, post:58, topic:5673”]
El PIAS E5 A&P no es un paraguas de fondos que puedas contratar por tu cuenta, porque al amparo de la normativa IBIP, no se puede contratar sin mediación especializada.
Yo no he dicho que no puedas contratar 10 de los fondos que ocasionalmente utiliza este producto. LO QUE NO PUEDES CONTRATAR SIN MEDIACIÓN, ES EL PIAS!!!
Y no porque lo diga yo, sino porque lo dice la normativa sobre Distribución de Seguros y Reaseguros y sobre Formación de los Distribuidores de Seguros y su “personal relevante”, que exige un Nivel 2 para asesorar en la contratación de IBIP y PRIIP (Productos de Inversión Empaquetados y Basados en Seguros).
Por favor, sugiero que cuando tengáis dudas, me pidáis información. Sin compromiso.
Pero no se puede decir todo lo que se piensa sin contrastar la información.
Se supone que este es un canal serio. 
