Nudismo de mis 215k

No siempre, primero tienes que saber donde inviertes. Empezar a invertir 40k que ha dicho que tiene el compañero en cash con una estrategia basada en dividendos, cuando además también ha comentado…

Justamente la inversión por dividendos requiere formación, sabe analizar empresas y dedicarle tiempo, y además estas pasando por Hacienda cada vez que cobras. Esta claro que todo ese conocimiento se puede conseguir, pero hay que formarse primero, y mientras tanto que mejor que una cuenta remunerada. :slightly_smiling_face:

Un saludo.

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@lukas80, en mi opinión, no tendría tanta prisa en darle salida al 20% de tu cash. Porque es verdad que nadie sabe cuándo bajará la bolsa, pero es mucho mejor tener efectivo para comprar barato que ver cómo baja tu inversión tras la compra, aunque te dé dividendos. Casualmente, tienes casi el mismo porcentaje de liquidez que Warren Buffet, ya que las participaciones de Berkshire están valoradas en 566.000 millones de dólares y tiene 128.000 millones en cash. Liquidez que ten por seguro que sabe dónde invertirla (no ha hecho otra cosa en los últimos 85 años), pero que no ve que ahora sea el momento. Está claro a lo que está esperando. Y es verdad que ni él sabe lo que hará la bolsa este lunes, pero si que ha visto lo que está pasando ahora cientos de veces. Además, la liquidez es siempre una buena compañera en el viaje de la inversión a largo plazo, fíjate en la cartera permanente.

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No entiendo varias cosas que decís cómo por ejemplo… No tomarlo como una crítica por favor, simplemente no lo entiendo.

“Solo digo que estando todo en verde y máximos históricos no es descabellado mantener ese cash”

  • llevamos mucho tiempo en verde y en máximos, si hubiéramos pensado así la mayoría de nosotros, no habríamos invertido todos estos años.

“en caso de una bajada de los mercados doblaria las aportaciones en los fondos con ese cash.”

  • cómo saber cuándo baja, cual es el momento exacto de comprar y que no bajará más?

“es mucho mejor tener efectivo para comprar barato que ver cómo baja tu inversión tras la compra”

  • nos podemos ver que compramos barato y que siga bajando, cuando es el límite de comprar barato?

“la liquidez es siempre una buena compañera en el viaje de la inversión a largo plazo”

  • la liquidez es buena siempre, en su justa medida no?

Simplemente no entiendo esa filosofía del efectivo, pienso que siempre es tener mejor el dinero invertido.
Humilde opinión

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Si no sabes que va a pasar, lo mejor es estar siempre invertido. Llevamos no sé cuántos meses en máximos y siempre son máximos de máximos.

Si no inviertes puedes estar 2 años perdiendo el tiempo.

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Gracias de nuevo por vuestros comentarios. Muy de agradecer!

Yo tampoco estoy seguro sobre si mantener un porcentaje de efectivo más alto de lo habitual como medida para combatir un desplome de la economía es buena idea. Supongo que preferiría diversificar. Es probable que si llega otra recesión la mayoría de las inversiones generen pérdidas, pero no todas.

En mi caso, el problema es que no sé dónde invertir el efectivo actual y los futuros ingresos. Porque lo ideal para mí sería seguir con los fondos indexados, incluso subiendo ese porcentaje al 80% o 90%. Pero me inquieta tener un porcentaje tan alto de mis ahorros en fondos que, por muy diversificados que estén al ser indexados, dependen de las bolsas.

De ahí que me interese saber vuestra opinión sobre si ese porcentaje es demasiado alto y sobre qué otros activos (o si es posible, pasivos :slightly_smiling_face:) podrían complementar mi inversión. Investigaré un poco sobre crowdlending.

Por otro lado, no tengo vivienda en propiedad pero, pese a que estamos en mínimos históricos de tipos de interés, casi nadie parece ver la inmobiliaria como una buena inversión. Cierto es también que el precio de la vivienda parece estar tocando techo en España.

Un saludo!

Yo tu cartera la veo muy bien, cómo ya te he comentado.
Bajo mi punto de vista, los ahorros seguiría con indexados, y del efectivo myinvestor y algo de crowlending.
Si querés probar alguna otra cosa, estudia el fondo de inversión baelo, yo entré gracias a las recomendaciones de este foro :wink:

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La verdad es que es un debate interesante. Dependerá todo supongo de cada uno. De su formación, de su aversión al riesgo, etc, no creo que haya una única respuesta. Aun así, sin experiencia en un tipo de estrategia como la de los dividendos, yo no me sentiría cómodo invirtiendo 40k.

Aquí el artículo que comentaba @Fco.Hueso sobre Buffett:
https://www.expansion.com/mercados/2020/02/21/5e4ef7a6e5fdea397e8b45ff.html

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Hola, donde puedo tener información sobre los fondos Baelo de los que hablas?
Gracias y perdón por la intromisión

En la página de Antonio Rico que se llama inversorinteligente.net, en la propia página del fondo que se llama baeloindex.com, y poniendo baelo en el buscador de este foro.

Al hilo de lo que comentas…¿ qué opinión teneis de las rentas vitalicias?lo valorais como una posibilidad cuando tengais la edad? ?¿Sería un producto interesante en nuestro caso?

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Me quedo por aquí a ver qué recomiendan los compañeros,
Mi “patrimonio” está muuuuuuy lejos de estos números, pero soy de lo que cree en el poder de hacer todos lo días un poco, o lo que es lo mismo, “un muro se levanta ladrillo a ladrillo”.

Los % de reparto sí me interesan.
Saludos.

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A mí me parecen algo a valorar para algunos casos aunque es menos eficiente que gestionarlo por tu cuenta (la seguridad tiene un precio).

Se tendría que estudiar cada caso y producto con mucho detenimiento, pero no es descabellado para ciertos casos. Lo más eficiente es si el dinero de la renta viene de un PIAS, ya que tienen una bonificación fiscal si se rescata de esta forma.

Por otra parte, las hipotecas inversas son un producto que puede ser muy útil para personas mayores con una propiedad y una pensión baja. A los herederos no les hará ni pizca de gracia, claro.

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Por si os interesa , he ido a tres bancos , BBVA Bankinter y la Caixa y ninguno de ellos oferta el seguro de rentas vitalicias.

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¿Has probado alguna aseguradora? Caser, Mapfre… Creo que es más probable que lo ofrezcan ellos.

por qué un plan de pensiones? no es mejor un pias?

Hola otra vez,

La verdad que en una semana y media han descendido bastante las cifras que comenté en el post inicial :sweat_smile: pero lo demás no cambia en absoluto.

Me surgen un par de preguntas, a ver si alguien puede echarme una mano:

  • ¿Tendría sentido en algún caso aportar 8k anuales a un PIAS además de los 8k del plan de pensiones?

  • Como decía soy autónomo, pero estoy algo perdido en el tema de las bases de cotización. Cotizo por la base mínima y teniendo en cuenta mis ingresos y mis planes de IF, ¿tendría algún sentido elevar la base de cotización?

Muchas gracias!

Hola @lukas80! Yo tengo entendido que no suele compensar elevar la cotización y más si entiendes un poquito de finanzas personales. La rentabilidad que vas a obtener por fuera es mayor y como ya se ha comentado muchas veces, a saber cómo están las pensiones dentro de tantos años. Pero seguro que alguien por aquí es autónomo o controla del tema y puede aportar datos!

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No soy un experto en ninguno de los dos temas, pero en mi opinión…

  • los Pías ni regalados
  • y subir la base de cotización con lo joven que eres, y el futuro incierto del tema de las pensiones… Ni hablar.

Espero que alguien con más conocimientos de causa que yo te oriente, porque ya te digo que es solo mi opinión personal

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  • Podría tenerlo si además de esas cifras se invierte en fondos, en mi opinión.

No he hecho el cálculo pero dudo que saliera a cuenta y menos si esperas conseguir la IF. Es cuestión de hacer algunos números de cuánto te retornará esa aportación extra.

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Buenos días,

Aprovechando el segundo aniversario de mi nudismo, voy a actualizar mi patrimonio:

  • Fondos indexados: 255k (~72%)
    • Renta4 (90% RV - 10% RF): 130k
      • 65% Amundi MSCI World
      • 15% Vanguard Small Caps
      • 10% Vanguard Emergentes
      • 10% Vanguard Bonos ligados a inflación
    • MyInvestor (70% RV - 30% RF): 125k
      • 45% iShares Dev World (Global)
      • 30% Vanguard Bonos (Global)
      • 10% iShares Emergentes
      • 10% Vanguard Small Caps (distinto al de R4)
      • 5% iShares REIT
  • Efectivo: 30k (~8%)
    • 20k de ellos en Orange Bank al 0.5%
  • Criptomoneda: 10k (~3%)
    • 40% BTC - 60% ETH en Blockfi y Celsius
  • Planes de pensiones: 35k (~10%)
  • Entrada vivienda (en planos): 25k (~7%)

Resumen

  • Líquido: 295k (~83%)
  • No líquido: 60k (~17%)
  • Total: 355k

Mi plan

  • Fondos indexados:
    • Mantuve R4 tras la migración desde BNP para no tener todo en MyInvestor.
    • He aportado 100k a cada uno. El resto son plusvalías.
    • Anora ya no estoy haciendo más aportaciones a fondos.
  • Inversiones mensuales:
    • Criptomoneda
    • Cuotas de la entrada de la vivienda
    • 125 € del plan de pensiones

Mi duda

Me gustaría escuchar opiniones sobre si conservar el fondo de renta fija que representa ese 30% en MyInvestor (unos 37k). Estoy bastante desencantado con los bonos. Supuse que merecería la pena conservarlo para cuando llegaran épocas de caídas como la actual. Pero la realidad es que no se ha comportado bien ni en las buenas ni en las malas, así que manejo tres escenarios:

  1. No tocar nada y conservarlo, como dice “la teoría”
  2. Sustituirlo completamente por un fondo de Cartera Permanente
  3. Reducir desde el 30% al 10% y distribuir el resto en la renta variable

Me gusta la idea de la cartera permanente pero me echan algo para atrás las comisiones de los dos fondos de Icaria y Kronos, ya que realmente el oro es lo único relevante que me aportan por lo que las pagaría.

La opción 3 en realidad la veo como una aproximación a la CP pero pagando menos comisiones, ya que también incremento la RV, reduzco la RF y, al no seguir aportando, también aumentaré liquidez. Me faltaría el oro.

Por otro lado me cuesta encontrar el tiempo para estar más activo en el foro pero os sigo leyendo a menudo así que gracias a todos por vuestros comentarios y por mantener la comunidad tan activa.

Saludos

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