Nudismo 32 años (Madrid)

Buenas,

Llevo días leyendo el foro y la verdad que esta categoría me ha resultado muy original.

Me lanzo con mi nudismo financiero (32 años) en busca de consejos, diferentes puntos de vista, etc. Llevo invirtiendo mis ahorros desde los 24 años y no doy con la tecla.

Tras muchos años de trabajo y de un esfuerzo exhaustivo centrado en el ahorro he conseguido un ahorro de 70k (patrimonio neto) que tengo invertidos de la siguiente forma (no tengo pasivos a largo plazo)

Mi resumen de activos es el siguiente:

Coste Comentarios
Bolsa 19.219,30 Cartera basada en valores del IBEX. Actualmente (debido a la
situación cartera con un gran % en el sector bancario) palmando unos 5k
Bitcoin 505,00 Break even. No soy muy partidario de las cryptomonedas
Fondos Gestión activa 14.300,00 Fondos de banca (inicios de inversión). Ahora mismo estarán 1k de valor por debajo.
Muy descontento con esta inversion
Indexa 19.150,00 Ahorro hormiguita (ahora mismo aportando 600 euros por mes). Inversión 6/10.
Tuve un marzo muy malo pero ahora mismo en break even (tras el covid-19 ni tan mal)
PIAs 1.600,00 Esto son 100 euros de aportación al mes que no se tocan. Van para la jubilación
ETF 2x 2.000,00 Apalancado sobre IBEX a 6.500 puntos. Actualmente unos 100 euros arriba
Efectivo 11.074,74 Fondo de emergencia, parte en cuenta remunerada coinc (0,20%)
Total 67.849,04

Afortunadamente y tras un reciente ascenso profesional me encuentro en una situación salarial que no esperaba (65k + bonus) con el cual espero poder ahorrar entre 20-25k anuales (hasta que en unos años se amplie la familia si dios quiere :slight_smile: ) para seguir incrementando la columna de activos. Mi pareja ademas trabaja aportando al hogar unos 35k (no invierte ni quiere oir hablar de eso)

Mi objetivo es conseguir una libertad financiera que no nos haga depender de nuestros trabajos (trabajamos en sectores no estables y nuestra situación puede cambiar en cualquier momento), además de mejorar la calidad de vida (a la hora de formar una familia buscar un empleo menos exigente renunciando a un salario anual. No me veo toda la vida currando 45-50 horas semana)

Ahora mismo me encuentro en Madrid viviendo con mi pareja de alquiler (1.100 €/mes) en un piso que rentará a sus propietarios alrededor del 3,5% de rentabilidad bruta comparable a valor de mercado actual (dentro de la M-30, buena zona, cercano a nuestros trabajos).

Ahora mismo barajo varias opciones entre:

1- Seguir con mis planes de ahorro (como veis no soy averso a perder mi capital) hasta conseguir una cantidad que me vaya liberando financieramente (iría trasladando mi cartera a empresas con alta seguridad en dividendo para obtener unos ingresos recurrentes). Las eléctricas son un buen ejemplo.
2- Invertir en una vivienda para nosotros (y que el gasto por alquiler pague la hipoteca) aprovechando la previsible bajada del mercado. Este caso lo veo financieramente erroneo (la zona que nos gusta es poco rentable 3-4%) y debería invertir todos mis ahorros para los gastos iniciales. Un gran problema que veo aquí es que dudo que estemos en Madrid toda la vida. No somos de aquí y nos gustaría volvernos a algunas de nuestras ciudades en unos años (renunciando a salario, evidentemente). El piso que compremos se rentabilizaria mediante alquiler o venta (esto segundo si no perdiese mucho valor)
3- Invertir en patrimonio inmobiliario. El problema que veo es primero el endeudamiento (ya no invierto solo con mis ahorros al hipotecarme) y que para conseguir rentabilidades brutas del 8% te tienes que ir a zonas con mucho riesgo (impago o inquilinos pocos seguros, degradación del vecindario, edificios antiguos susceptibles de derramas, reformas iniciales, etc). Espero una bajada del mercado aunque nadie asegura nada. Me estoy tratando de formar en inmobiliario (estoy leyendo, estudiando portales inmobiliarios, etc). La idea de obtener ingresos pasivos mensuales (parecido aunque diferente a la opción 1) me llama mucho la atención.

Perdón por la chapa pero visto mi cartera actual en la cual la rentabilidad es negativa (si el covid-19 tiene mucho que ver) no veo que vaya camino de mi objetivo (llevo invirtiendo ahorros desde finales de 2014).

Muchas gracias a todos y espero vuestros consejos!

Un fuerte abrazo,

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Efectivamente no vas bien. La independencia financiera es un objetivo muy ambicioso, al que yo también aspiro, por cierto.

Carencias:

  • Alta exposición al Ibex.
  • Mucha diversificación para tener “sólo” 70k.
  • Perfil muy bajo de Indexa para aspirar a la IF (arrastras los pies.
  • PIAS. No me hagas hablar mucho… Lee mi artículo del blog y verás la conclusión a la que llegué. También arrastras los pies con este producto si pretendes alcanzar la IF.
  • Debido a tu elevado salario, podrías plantearte usar un plan de pensiones.
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Bienvenido!!

Marcos Luque suele insistir en que nos preguntemos si existe necesidad de invertir en españa el capital financiero habida cuenta de que tenemos también invertido en españa el resto de nuestro capital (trabajos, capital humano, red de contactos, idioma…)

@InversorMillennial tuiteaba tambien hace poco

No conozco bien indexa pero el 6 significa que tienes mucha RF, no?

Hay varios hilos por el foro sobre los PIAS. Yo no los tengo muy meditados pero no los termino de ver.

También comparto esta opción (no necesariamente para vivir en ella, aunque preferiblemente).

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jajaja te he clavado algunos puntos…

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muchas gracias por tu tiempo @InversorProvinciano!

quizás no me explicado bien, aspiro a no depender tanto de mi trabajo porque la independencia financiera la veo a muy a largo plazo. si aspiro a no depender tanto de mi salario y poder elegir en encontrar un trabajo con mejores condiciones de horario (incluso media jornada porque no) y ese % de salario que renuncie cubrirlo con ingresos pasivos.

Con respecto a la alta exposición del IBEX totalmente de acuerdo. Ni lo había pensado, trataré de ir diversificando a otros mercados de aquí en adelante.

Que significa lo de arrastrar los pies? Que es una inversión moderada?

Por último lo del plan de pensiones ahora con el nuevo salario (llevo 2 meses con el nuevo puesto) lo estoy pensando gracias por la recomendación.

Una vez más agradezco tus palabras!

Buenas diego.

Gracias por tu tiempo!

Si tu respues va muy en linea con la de @InversorProvinciano, que poco a poco vaya deshaciendo posiciones en IBEX y que el pia mala opcion.

Con lo de indexa haces un perfil inversor segun un cuestionario y tengo un nivel de riesgo 6/10. Invierte principalmente en asia, europa y usa (fondos vanguard principalmente) y un pequeño porcentaje en emergentes. Imagino que a mayor riesgo ira aumentando el % a emergentes.

Un fuerte abrazo

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Yo tenia entendido que el nivel de riesgo es básicamente para determinar el % de renta variable y renta fija. Pero vamos, que no lo tengo mirado.

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Un 6/10 en Indexa es una cartera muy conservadora, estamos hablando de un 48% de RF (que es una barbaridad para tu edad y tu actual seguridad financiera) tal y como te dice @InversorProvinciano, te estás lastrando a tí mismo. De todas formas, Indexa suele cuadrar bien los niveles de inversor, así que supongo que marcaste poca aversión al riesgo en general.

Por otra parte, tal y como te han comentado los compañeros, yo no tendría tanta diversificación para tan poco capital. Me centraría principalmente en fondos indexados y en acciones del NASDAQ principalmente.

Un saludo y bienvenido al foro :+1:t4:

El perfil de riesgo no solo aumenta el nivel de RV, también las proporciones entre los fondos.

Si realmente quieres depender menos de tu trabajo… Es decir, una semi IF, pero el objetivo real es la IF… Sigo pensando que arrastras los pies.

Arrastrar los pies es poder pero no querer, te estás autolimitando.

Nota: claro que la IF es a largo plazo, nadie o casi nadie la consigue de hoy para mañana.

Muchisimas gracias a ambos.

Pues teneis toda la razón tengo un 47% en bonos.

Voy a revisar mi perfil inversor para incrementar RV (creo que es buen momento ante buenas perspectivas COVID). De todas maneras y como bien dicen los que saben en esto. Si es tan a largo plazo no deberia ni mirar la bolsa como esta.

Por cierto, ¿que opináis del tema inversión patrimonial?

Un saludo,

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No sé qué es la inversión patrimonial, llámame inculto :laughing:

Creo que te refieres a inmobiliario, no?

Efectivamente, principalmente arrendar vivienda siguiendo siempre los consejos del podcast libertad inmobiliaria de @Carlos_Galan_Rubio.

Me mantengo a la espera de precios mas atractivos

Bienvenido a la comunidad @machacasaurios! :t_rex:

Me ha gustado mucho el análisis que has hecho de tu alquiler, es algo que poca gente se plantea y es clave hacer esos cálculos.

En cuanto al resto, muy de acuerdo con todos los comentarios, me parecen propuestas muy sensatas. Para reiterar el mensaje de los compañeros, ojo con el PIAS. Ahí no mencionas la rentabilidad, te propongo que lo analices bien (cuanto has aportado vs cuanto tienes ahora), lo digo porque te puede salir el tiro por la culata.

Enhorabuena por el ascenso y mucha suerte en tu objetivo!

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El IBEX da bastante pena en general

Gracias guillem.

Si tengo que mirarlo bien. Como son 100 euros al mes no le he prestado tanta atencion y me he dejado llevar.

Un saludo,

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Mil gracias.

Cambiada mi cartera a 10/10. Espero que vengan buenos tiempos.

Un saludo,