¡Buenas @kira !
Por algún otro post hablamos sobre el tema de los seguros de vida.
Es un monto importante la hipoteca de 246k €. Si (esperemos que no, pero es una posibilidad) en un futuro te pasase algo a ti o a tu pareja, ¿sería un gran problema para la otra parte seguir pagando esa hipoteca sola o sería interesante que al menos un seguro de vida cubriese la mitad de la hipoteca?
Una vez respondida esta pregunta, puedes repensar si merece o no la pena.
Ahora vamos a los números. El precio de un seguro de vida, por norma general, depende de
- tu edad (por lo que hay unos coeficientes que determinan la probabilidad que tienes de morirte -si, suena un poco duro… y se dan ciertas situaciones curiosas, como que a los 25 años tienes más probabilidad que a los 30, seguramente por temas de imprudencias juveniles al volante etc-)
- la cuantía que querrías recibir si sucediese algo (no es lo mismo asegurar 50k€, que 130k€ que 250k€…
- las condiciones para que se cumpla la póliza. Como por ejemplo: que te cubra todos los tipos de decesos, incluidos accidentes de tráfico, etc o que incluya también la incapacidad permanente del asegurado.
Ahora bien, cada banco tiene un mínimo de monto anual para que el seguro de vida te de esa bonificación en la hipoteca.
En mi caso, con datos de diciembre de 2021 y el Banco Santander, me da una bonificación de 0,15% y tiene que ser una cuantía de 300€/anual.
Viendo tus números, pagar un 0,25% más de intereses anuales a una hipoteca de 246k€, sería pagar anualmente 615€ más. Por lo que si tiene ese tope de 300€ también, económicamente te merece mucho la pena. Pero vamos, que hasta esos 600€ te merecerá la pena, sobre todo los primeros años en los que se paga más de intereses. La única precaución que deberías tener es de revisar la corrección que harán cada año y que subirá este seguro de vida. Yo hice un cálculo aproximado, y me merece la pena los primeros 4 o 5 años, que son los que más intereses se pagan siempre y encima es cuando más bajo tengo el seguro. Siempre puedes estar ajustando con los años la prima del seguro para que te salga sino justo el mínimo que te pide el banco (por ejemplo, esos 300€ que me piden a mi).
Por otra parte, si haces una simulación por internet, verás que no solo pagas menos de intereses, sino que amortizarás anualmente más dinero de tu hipoteca, reduciendo el monto de la hipoteca que debes al banco de manera más rápida.
Y lo mismo te diría con el -0,25% de la alarma. Es posible que puedas encontrar una de estas por menos de 600 €? Sí la respuesta es sí, te merece la pena económicamente, y encima tendrás un servicio que te dará más tranquilidad y puede que te evite algún susto.
Enhorabuena por esa nueva casa y espero haberte sido de ayuda,
¡Un saludo!
