Opino como @InversorProvinciano CUENTA COMÚN. No sé por qué, quizás no sea tu caso, pero las parejas que gestionan su dinero individualmente son un desastre en finanzas personales y al revés, quien las gestiona conjuntamente les va bien. Ojo, esto no es una regla, es lo que he observado yo en mi experiencia… Es curioso… Mi mujer y yo 8 cuentas conjuntas a 0 comisiones (muchas son huchas, para diferentes objetivos).
Como te comenta el compañero a mi tambien me gustan los inmuebles y llevo el AMUNDI FTSE EPRA NAREIT, liquidez inmediata, te olvidas de gastos y complicaciones… Eso sí, hay que cambiar el chip, no vas a ver ningún inmueble físico tuyo.
Una duda de novato, ¿Como considerais este fondo AMUNDI FTSE EPRA NAREIT? ¿Como RV? ¿O como inversion mobiliaria? ¿Entiendo que es RV dentro del sector inmobiliario no?
Hola Donatello, efectivamente, es un fondo de REITs (Real Estate Investment Trust). En mi opinión, podría caer en ambas categorías.
Ten en cuenta que los REITs no solo son empresas dedicadas al sector inmobiliario, sino que para ser consideras REITs tienen que cumplir una seria de requisitos como por ejemplo dar en dividendos el 90% de sus ingresos.
El año pasado conseguí un 55%! Y es mejorable porque este año he conseguido un pequeño aumento de un 5.5% en mi sueldo y no me voy a comprar una moto como hice el pasado mayo (estupideces financieras que hace uno. Si me viera mr money mustache me daría un capón). A ver si este año consigo un 60-65%.
Ahora mismo estoy ahorrando en torno a un 60%, pero esto es gracias a que estoy preparando una oposición y eso significa que no tengo vida social. Del trabajo a la biblio, y de la biblio a la cama. Mi pobre chica está aguantando como una campeona.
Yo llevo años midiendo mi % de ahorro, actualmente está en 30% anual. Lo que es cierto es que sin decir lo que se ingresa no tiene mucho sentido. Ejemplo:
Cobras 1200€. Vives independizado en Madrid y ahorras 200€. 16% tasa de ahorro. Pues creo que es buen esfuerzo.
Cobras 2000€. Vives independizado en Madrid y ahorras 400€. 20% de tasa de ahoro. Pues ahí es donde podrías hacer mucho más.
A mi por esto me gusta fijarme en el nivel de gasto, que se mantenga constante año a año. Y ahí viene la clave, si te suben el sueldo intenta que tu nivel de vida ni lo note.
Igual es una chorrada, pero ademas de ahorrar (ando por e 33% a nivel familiar, que está bien) me cuesta mucho invertir, en el sentido de asumir riesgo vs. Verlo en la cuenta parada, que no me aporta nada de rentabilidad pero tampco preocupaciones.
Se que lo racional es poner mi dinero a trabajar, pero no puedo evitar que me ponga nervioso
Gracias por el consejo.
Sin ser especialista en renta variable en concreto levo trabajando en mercados 10 años.
He hecho excels, leído y soy un convencido de la gestión pasiva indexada, peeeero, me cuesta no mirar todos los días como van las inversiones y replantearme un pco si me merece la pena o no
Te entiendo perfectamente Oliver. Yo estoy pasando por la misma situacion. A pesar de que mi nivel de ingresos es bastante bajo, practicamente solo gasto en el alquiler y la comida, lo que me permite ahorrar un 15-20%
Contando como “ahorro” seguir subiendo un poco más el fondo de emergencia, fondos y amortización de hipoteca, estoy sobre el 23%.
La técnica que uso fácil, distribuir a principio de mes una cantidad a esas metas por trasferencia.
fondo emergencia, cuenta remunerada. Dinero no disponible para el gasto mensual.
fondos, pues trasferencia a la cuenta del fondo.
amortización de la hipoteca, en otra cuenta remunerada, aunque esta con menos interés. Tampoco está disponible para el gasto mensual
Y por ahora así lo hago y bien
El % que dedico para un salario más bien medio, sin ser alto está bien. Creo que podría tener más capacidad de ahorro pero está en un punto equilibrado para el estilo de vida. Lo bueno que en caso necesario se podría cambiar
