Debutante y nudista

Nudismo financiero
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Hola Bogle! Muchas gracias por la respuesta!

Inicialmente pensé en entrar más fuerte, pero con incertidumbre a relativamente corto plazo me da un poco de respeto, tantos años sin hacer nada para venirme arriba cuando puedo necesitarlo me frenan un poco… Por lo pronto quiero empezar con algo ya, seguir leyendo y ver si me animo con algo más o si afino algo más los cálculos…

Eso si lo planteo seriamente, ya que si es el capital que realmente estimo bien que puedo prescindir, podría arriesgar más y cerrar los ojos cuando de susto, que está claro que en algún momento dará… :rofl:

En esto voy aún más perdida, el foro de criptos lo abrí pero ahí aún me hablan en arameo así que apuntes y si acaso más tarde algo irrisorio por sudar un poco, aunque a saber si a esas alturas aún tengo gusto por la adrenalina :rofl:

En revisión inicial muy por encima de los que he visto más a menudo recomendados (corríjanme si me equivoco) myinvestor tiene el límite de 15K y es un 1%, RenaultlBank tiene un 6% sin límite pero con retención 24 meses y Pibank tiene en la cuenta nómina 0,5% sin límite de importe y sin retención obligatoria, así que igual tiro más hacia esa… Me frena un poco que he leído quejas acerca de errores en la plataforma, que para una online exclusiva me parece relevante…

Y en esto la verdad que poco consejo me veo capacitada para dar (y si lo pienso fríamente no aconsejo ninguno :rofl: :rofl: ) Creo que viene a ser una combinación de factores…

  1. Carrera larga que hace que no tengas ingresos cuando otra gente de tu edad si y dependes aún un poco de padres, así que poco te planteas ampliar familia y los gastos son los de estudiante eterno
  2. Cuando realmente empiezas a cobrar, horas a puntapala que hacen que tengas poca vida social y por tanto menos posibilidades de gastar (para bonus, si tu circulo de amigos /pareja también trabaja a turnos y tienen que hacer planes a un par de meses vista para coincidir, se hace aún más fácil :rofl: . Otro bonus es contratar la “opción pandemia” para asegurar contrato laboral y seguir haciendo hincapié en el tema vida social :rofl: )
    En este punto hay que tener cuidado con el “efecto saliente de guardia” donde te lo mereces todo (un compañero se compró un coche, mi favorito hasta la fecha :rofl:), pero una vez se supera, se estabiliza bastante el ahorro.
  3. Hobbies potencialmente caros pero no del día a día (viajes… En esto también da bonus la opción pandemia…)
  4. Unas 3-4 mudanzas al año un par de años (sin coche, ayuda de colegas y fin) para ayudar a que te plantees bien si “eso” que quieres comprar te va a compensar arrastrarlo después de un sitio a otro

Fuera coñas, la verdad es que simplemente empecé a transferir el dinero que creía que no iba a necesitar a la otra cuenta y fin… Supongo que el saber que la otra cuenta siempre estaba accesible si lo necesitaba puede ayudar a que no dejara un margen inmenso en la cuenta habitual…

Lo dicho, muchas gracias por las aportaciones!

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Hola Chals, muchas gracias!

Realmente mi sueldo bruto es de 65000, el resto son guardias… Con toda la situación actual estoy además con extra de guardias en privada y la verdad que se están pagando muy bien, no lo vamos a negar…

Viendo 7/10 me parece un nivel razonable, pero básicamente eso representa un 60%RV y 40% RF, y no sé si tal vez llegar a un 70/30 podría ser opción… Ni siquiera he estado en un casino así que no sé mi tolerancia a los sustos, pero quiero pensar que podría cerrar los ojos y seguir con el plan…

Esto te refieres con gestión “propia” tipo las de Myinvestor para seleccionar yo misma?

Respecto a esto como probablemente cambie de banco para la nómina, porque me empezarían a cobrar comisiones por la tarjeta de débito en breve, estoy viendo que lo mismo me sale más a cuenta la de Pibank como cuenta nómina que da un 0,5% sin límite… La cuenta con mi pareja también tendremos que modificarla cuando vuelva, pero ahí tenemos algo más de tiempo para organizarnos…

Muchas gracias por los consejos!

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Hola RCS!

Por ahora creo que me resultará más fácil hacer un solo roboadvisor y cuando sepa algo más tal vez me atrevería a gestionar yo misma una cartera, pero ahora mismo aún voy muy perdida para eso… Las criptos aún peor, eso es terreno completamente desconocido que tengo que mirar con calma… No descarto un mínimo pero sería cuando entienda de qué hablan :rofl:

Esta opción tampoco la conozco así que me la apunto a la lista de deberes, muchas gracias!!!

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WOW

Pues aquí te podrán recomendar mejor que yo como hacerte una cartera diversificada poniendo los 100K de los 120K, los otros 20K los pondría de fondo de emergencia.

Para hacer números rápidos, si hubieras invertido este enero los 100K de golpe en Indexa y hicieras aportaciones mensuales de 3K a un nivel de riesgo 10/10 ahora mismo tendrías 139K inviertiendo 124. Un beneficio de 15K en 7 meses.

Screenshot from 2021-08-06 09-38-18

Piensa que si quieres comprar una casa/piso siempre puedes retirar parte de lo invertido para conseguir la hipoteca por lo que no hace falta tenerlo muerto de risa en una cuenta de un banco.

También me enfocaría a encontrar un buen producto para la jubilación (si quieres, con las inversiones ya podría ser suficiente).

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El dinero para un piso a corto plazo no lo metería en fondos.

@Pau también podría haber tenido -15k en 7 meses.

Se me ocurre que también puedes complementar los fondos con un un PP(yo lo tengo así)aportando el máximo anual(2000eur) que no te supone nada con el salario que tienes +60.000 tendrías la desgravación maxima.

Sí, me refiero a eso. Algo simple, no mil fondos, 1 si quieres todo en RV u 2 si quieres RV y RF. Complementar con una cartera autogestonada , siempre y cuando no coincidan los mismo fondos.

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jajaja suele pasar. Y lo jodido es que no mejora porque siguen saliendo palabrejas nuevas cada 4 días. Hay que acostumbrarse…^^

Brutal!

Muy interesante esto:

A mí me ha pasado alguna vez después de currarme mucho algo. Se te puede ir un poco… pero es comprensible.

Gracias por compartir @Nara.26 !!

Y de nuevo, enhorabuena por lo conseguido! :muscle:

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Gracias @Pau !
Por ahora la verdad que no me atrevo a invertirlo todo porque si voy a necesitar ingresos próximamente lo de controlar la presión de ver pérdidas sería bastante distinta la verdad :joy: :joy: :joy:

Productos para jubilación creo que si me podrían interesar más, entre PP y PIAS y tal son demasiadas opciones… No tengo claro aún cuál sería la mejor para mí…

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Estoy empezando comparativa de PP vs PIAS, entiendo que con mi salario podría ser interesante la desgravación del PP pero no sé bien la repercusión posterior si (si no se va a la :poop: antes :joy:) aún tengo pensión, porque asumo que también sería del rango alto…
Lo del PIAS a vistazo inicial no veo claro que me aporte mucha más ventaja que un FI bien gestionado la verdad…

Esta creo que es una opción muy viable una vez domine un poco más, repartir los aportes entre el roboadvisor y esto y diversificar un poco más…

Muchas gracias!

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Pues al final de la lista de tareas que va, que por ahora no voy a poder mantenerme al día y va a ser demasiado esfuerzo para riesgo también alto…

Y si, de vez en cuando de lujo, pero cuando hace 7-10 guardias infames y “te lo mereces” después de cada una, al final te gastaste el suelo antes de ganarlo siquiera :joy: :joy: dramas del primer mundo :joy:

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Para mi no tiene comparación. Dale un vistazo a esto:

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Puedes ver un hilo entero sobre ello:
Sobre los PIAS

También otro sobre como compararlos y ver presuntas estafas:
PIAS o no PIAS, esa es la cuestión: FWU vs AEGON

Yo lo tengo contratado como una parte más de mi cartera de inversiones para poder diversificar en un producto que me ofrece un buen rendimiento (de momento mejor que un perfil 10/10 en Indexa Capital) y con unas ventajas fiscales brutales cuando lo rescate como renta vitalicia. La parte mala es la comisión de entrada del producto, pero bueno, alguna parte mala tiene que tener.

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Deduzco que tu trabajo es vocacional y hoy día ni te planteas la IF. Pero en unos años serás madre y querrás todo el tiempo del mundo para tus hijos.

Con tus números en 10 años muy tranquilamente podrías ser libre y sin descapitalizarte. Estrategia de Dividendos DGI.

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Enhorabuena por las cifras y el ahorro @Nara.26 ya te han hecho muchas recomendaciones, la mayoría en mi opinión demasiado arriesgadas.

Si tienes claro que tienes dos objetivos: jubilación y vivienda, entonces tienes dos horizontes y tolerancia a riesgo muy distintos. Lo urgente obviamente es no cagarla con el horizonte a corto plazo de la vivienda, y en el de la jubilación ya puedes arriesgar más, pero también tomártelo con más calma para decidir dónde invertir.

Para el corto plazo sinceramente yo no haría nada que supusiera un riesgo de pérdida. Cuentas remuneradas o depósitos que dan muy poco pero cuando lo necesites no estarás en pérdidas.

Para el largo plazo y dado que estás empezando yo seguiría con el roboadvisor que has elegido, tal vez con algo más de renta variable (perfil 8 a 10) y no me complicaría con otros roboadvisors o fondos gestionados que no van a diversificar mucho más tu cartera.

Si con el tiempo te vas encontrando más cómoda puedes para el corto/medio plazo mirar opciones de inversión conservadoras asumiendo que pueden tener algo de riesgo. Y para el largo plazo te puedes plantear crowdlending, criptomonedas, tu propia cartera de fondos etc. Recuerda que los fondos se pueden traspasar sin coste fiscal así que en mi opinión mejor empezar con un roboadvisor acompañada y ya tendrás tiempo más adelante de salir de ahí si quieres montarte tu cartera.

Puedes buscar hilos de todos y cada una de las clases de activos que se han comentado e incluso de estrategias como los hilos sobre Cómo Invertir para el Medio Plazo y otros nudismos de gente en situaciones muy parecidas a la tuya.

Suerte!

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Hola @Nara.26

Bienvenida al foro, y enhorabuena por haber empezado a preocuparte del tema inversión.

Como ya habrás leído, necesitas varias cosas para gestionar bien tus finanzas, la primera es tener una buena fuente de ingresos y la cumples perfectamente, la segunda ahorrar y la también la dominas, la tercera es invertir tus ahorros y también estás en ello, así que ENHORABUENA :tada:

Como habrás visto en las respuestas para un plazo tan corto no hay muchas opciones rentables y sin riesgo. Si te planteas comprar una casa en unos dos años no tiene demasiado sentido invertir en productos con un factor de riesgo-rentabilidad alto.

Has hecho un buen nudismo, pero creo necesario añadir algo, y es que no has dicho qué cantidad vas a invertir en esa vivienda. No es lo mismo comprar un piso de 200k que una casa de 500k. La cantidad necesaria para adquirir esa vivienda no es la misma y por lo tanto el importe que puedes mantener invertido varía mucho, dependiendo también de si compras sola o con tu pareja y de sus ingresos.

Personalmente creo que no es una buena opción descapitalizarte para comprar vivienda si puedes permitirte no hacerlo, me explico:

Inviertas como inviertas esos 120k, es bastante simple sacarles una rentabilidad por encima del 1-2% que te va a costar una hipoteca, de modo que es más rentable invertir esos 120k en esa cartera Indexa (o en otro producto de inversión que elijas) que te rente un 3-5%, y pedir un préstamo algo mayor, aumentando el % de la vivienda a financiar.

El límite está obviamente en lo bien que duermas si tienes la cuenta a cero pero no debes nada frente a deber 200k y tener otros 200k invertidos. La ventaja es que la deuda disminuye siempre (si la pagas, claro) y las inversiones bien hechas, a largo plazo también suelen aumentar, de modo que a largo plazo tu patrimonio siempre aumenta. Si además el interés de la deuda es menor que el de la inversión, miel sobre hojuelas. Normalmente si tienes unos ingresos como los tuyos vas a tener pocos problemas para encontrar la financiación para esa casa. Y por tus cifras, de aquí a dos años tendrás ahorrados otros 90k adicionales.

Y sobre todo tienes la posibilidad y la capacidad de reconvertir tus ahorros el día de mañana sin volver a endeudarte, si por ejemplo te apetece hacer un máster, o comprarte una segunda residencia, o darte el capricho ese de “me lo merezco por salir de esta guardia”.

Creo que el concepto de “deuda buena” a bajo interés y que te permite apalancarte, como es un préstamo hipotecario a 30 años es una herramienta que hay que saber usar bien. La clave es medir bien esa cuota que puedas pagar o que incluso el día de mañana puedas convertir en un alquiler que te permite neutralizar la cuota de la hipoteca.

En cualquier caso, a seguir leyendo y aprendiendo de finanzas e inversiones.

Un saludo

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Efectivamente veo muy probable que las prioridades cambien mucho a lo largo de los próximos años y los objetivos también… Así que a ir empezando, a seguir leyendo y poco a poco!!
Muchas gracias por tu respuesta!

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Muchas gracias @contrafoque!
Para el corto plazo, donde efectivamente no quiero jugármela, estoy haciendo recopilatorio de las cuentas remuneradas y depósitos que se han comentado, por lo pronto parece que Pibank podría ser opción…
Para el largo plazo por lo pronto he modificado la cartera para aumentar el nivel de riesgo y a medida que vaya dominando un poco más todo esto ver más opciones para diversificar… Si los objetivos cambian y ya no es solo jubilación sino intentar conseguir independencia financiera me imagino que también tendré que ir modificando este, así que aún queda mucho por aprender!
Muchas gracias por las recomendaciones y el hilo!

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Hola @donladrillo !

Respecto a esto, lo cierto es que no tengo ni la más remota idea :joy: :joy: :joy: La idea a lo largo del próximo par de años es de establecernos en algún sitio, pero el sitio en sí está bastante indefinido aún, así que dejo un margen amplio por si acaso hay mudanzas incluidas :joy: :joy: Sí que sería una inversión de los dos, pero sin tener ni idea del mercado inmobiliario prefiero tirar por lo alto…

Si bien es verdad que no descarto la posibilidad de, cuando llegue el momento, pedir un préstamo mayor de lo que podría necesitar e invertir esa diferencia, creo que debería hacerlo cuando sepa un poco más de las opciones inmobiliarias que podría tener, porque básicamente estoy haciendo demasiadas suposiciones :joy:

Respecto a esto en principio la idea será destinar mensualmente la mitad de los ahorros al FI y la otra mitad buscarle aún la mejor opción, hasta que no vea un poco más las opciones de medio plazo, me imagino que pasará al bloque de depósito remunerado o similar…

Muchas gracias por tus consejos!!

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La idea es la siguiente, unos números rápidos, hechos independientemente del valor de compra: Si compras algo en torno a 100k, con una entrada del 20%, hipotecando el 80% restante, y gastos del 10% (IVA, o ITP y escrituras), necesitas un (20+10)/2=15% del valor de compra, eso son 15-16k por tu parte por cada 100k de compra. A lo que me refiero es que si manejas un “techo” por ejemplo de 300k en la compra, pues con 45k que reserves para esa compra, puedes manejar el resto a mas largo plazo. Tus 120k ahora mismo están muy por encima de lo que necesitas reservar para comprar una buena casa a medias con alguien.

Yo no me refería a pedir un prestamo para invertir, me refería más bien a lo que decía antes. A no gastarte todos tus ahorros comprando la casa, sino en lugar de eso pedir un préstamo normal e invertir la diferencia como algo que te sobra.

Respecto al deposito remunerado, OrangeBank tiene una cuenta remunerada al 1% con limite de 20k. El único requisito es ser cliente suyo. Yo llevo algo más de un año y no tengo queja, y no tiene un horizonte de tiempo como la de MyInvestor.

De nada… :slightly_smiling_face:

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La frase del dia :rofl:
Me ha encantado.

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Hola,

Por lo leído en los comentarios de otros foreros, tienes muchas opciones de inversión con rendimientos muy interesantes.

En lo particular, pienso que debes asegurar tu casa. Compra un inmueble para vivir. Esa es la inversión más segura. Nunca la perderás. Y más cuando tienes planes de hacer familia. No tienes idea de cómo cambian las finanzas personales después de te casas. Ese dinero que has ahorrado, sumado a esa capacidad de ahorro de la que dispones, comienzan a verse mermados una vez que haces familia. Los niños, el cole, pólizas de seguro, alquileres, gastos sanitarios, etc., etc., etc., Así que lo mejor es que asegures la vivienda en la que crecerán tus hijos. Luego, dedica el resto a la inversión financiera, -pero no todo- porque estamos viviendo tiempos muy volátiles.

Saludos

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