Con 45 años , sanitaria y empezando en este mundo

Acabo de hacer simulación, como si quisiera comprar un FI de Blackrock, el primero que salía en la lista en My Investor. Y no hay test, pero tienen puesto este aviso a pie de página…

Aviso legal

Le informamos de que MyInvestor no está obligado a evaluar la conveniencia de esta operación dado que se trata de un instrumento no complejo y que la operación se realiza por iniciativa suya. Al no realizar dicha evaluación, MyInvestor no puede formarse una opinión respecto a si esta operación es o no conveniente para Usted. Asimismo, le informamos de que MyInvestor no evalúa su compatibilidad con el público objetivo del fondo

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Muchas gracias Marc. Ya he hecho el test de indexa pero sigo con dudas…
Tengo dos objetivos como te comenté… Tener dinero suficiente para la educación de mis hijos y dinero extra para complemento a nuestra jubilación(por qué no sabemos q pasará en unos años…) Por eso no me decido en el riesgo… Con nuestra jubilación voy a largo plazo y no pienso tocarlo en por lo menos 20 años pero el otro dinero lo necesitaria antes… En unos 7 años… Es poco tiempo para los indexados? Crearía dos carteras independientes con distinto riesgo? Más conservadora en la de 7 años y más arriesgada en la de la jubilación? Q os parece?

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Investigando un poco y de manera resumida entiendo que hay dos tipos de test:

Test de Conveniencia: en el caso de los fondos de inversión al ser instrumentos no complejos contratando los mismos de manera individual no están obligados a realizarlo con lo que con ese disclaimer se libran.

Sin embargo

Test de Idoneidad: en los robo advisor o en las carteras gestionadas al exisitir por medio un asesoramiento o una gestión de cartera si deben realizar éste otro tipo de test.

Yo creo que sí, que crearía 2 carteras diferentes. En Indexa no puedes tener 2, pero podrías tener una en indexa con un objetivo y otra en otro robo advisor con otro objetivo, por ejemplo.

7 años no es largo plazo, eso desde luego, y por tanto tiene más riesgo invertirlo en indexados. Puede salir bien, pero también podría salir mal.

También es importante valorar si es posible que cuando llegue el momento de pagar universidad y esas cosas no necesites tocar el dinero invertido, y puedas pagarlo simplemente con ahorros o cualquier otra cosa. Si en 7 años 100% seguro que necesitas el dinero, si que lo pondría a riesgo moderado ese, quizá un 5/10 - 6/10. O en otro tipo de inversiones también, diversificando un poco (como decías, tipo crowdlending, aunque a mi me gustan más plataformas como Urbanitae)

Muchas gracias Marc…me pondré a ello

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Efectivamente en Indexa no puedes tener más de una cuenta por lo que si quieres ahorrar para dos objetivos distintos ellos te dicen que hagas una especie de media entre ambos perfiles y te quedes en medio. A mí no me convence mucho pero tampoco tengo tanta idea.

Por mi parte lo que hice fue separar estrategias, por un lado una subcartera para largo plazo (cartera de fondos + plan de pensiones) y por otra una estrategia a medio plazo ya que estamos pensando en tal vez comprarnos una vivienda. Finalmente más recientemente he abierto otra cuenta para mi hijo (que acaba de nacer) y por tanto es otra pata más de mi inversión, esta vez a medias con mi pareja, lo más probable es que tengan razón :sweat_smile:.

Al hilo de este post de Rafa Ortega escribí este tuit precisamente sobre el tema de partir tu cartera según los diferentes objetivos que tienes.

Finalmente mis objetivos, por si te sirve aunque sea simplemente como inspiración, los he dejado escritos en estos cuatro artículos (más que nada para volver a ellos cuando me entran tentaciones de hacer el gilipollas).

Ah, y recuerda que los traspasos entre fondos no tributan, si entras un roboadvisor (el que sea) y luego no te convence, no deberías tener problemas en cambiarte a otro. En cualquier caso mi recomendación es que da igual en lo que entres, siempre hay que tener clara cuál sería la forma y costes de salir.

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Es buena situación los 3k que te quedan de pgar la casa los veo más que lejos! Sólo una pregunta, 550€ al año de plaza de garaje? No estoy metido en el mundo de las plazas de garaje pero es una cantidad pequeña no?
También te digo que para esa cantidad en indexa tienes dos fondos mientras que en finizens tienes una mayor diversificación (13 entre RF, RV, REITs). Yo en su momento miré también en la web de @MarcFrau y analizando todos los factores me convenció más finizens, no puedo hablarte de indexa la verdad.

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Hola. Soy sanitario como tú, y también empecé tarde en esto.
Tengo dos pisos, y aún me quedan hipotecas que pagar.
Te digo lo que tengo:
Robo advisor con Indexa (3000 iniciales y 150 mensuales). Riesgo 7/10.
Fondo indexado al S&P500 con MyInvestor (150 al mes). Riesgo 4/5.
Plan pensiones indexado con Finizens (2000 anuales en mensualidades). Riesgo 4/5.
Sigo estudiando y explorando nuevos campos.
Y mis objetivos son similares. Completar jubilación y ayudar en la educación de mis hijos.
Suerte.

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Buenas.
Ha sido duro lo vivido por lo menos eso me ha contado mi pareja que ha estado en UCI…
Bueno al lío, comentaré en lo referido a MyI que puedes realizar “paquetes” de 15k a tu nombre, pareja e incluso a nombre de tus hijos. Ahí podrías “rascar” 60 k al 1%.
En Pibank tienes depósito a 12 meses al 0.80 % que tampoco està nada mal. Esto con FGD en España. Renault y Orangebank al 1% estos con FGD de Francia.
Saludos y espero haber aportado.
Olvidaba comentar la cuenta nómina de DB, con 24 meses 480€ .
En estos tiempos, moviéndose, se puede ir rascando aquí y allá con riesgo cero.

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Pues si… Y lo q nos queda…
Muchas gracias por las ideas. Les echaré un vistazo…

Gracias por la respuesta Luis. La verdad es q con casi todo lo q ahorrabamos amortizabamos hipoteca… Creo q fue un error pero bueno… No hay marcha atrás…
Del garage… Vivimos en una ciudad pequeña y los alquileres en mi zona rondan los 40-45€…y la plaza nos costó 6k…asi q creo q la rentabilidad no es mala…
De finizens creí entender a alguien por algún hilo q solo se puede apartir de de 10k… para empezar me parece mucho… Aún estoy convenciendo a mi marido para indexados… Je je… Aunq yo lo tengo clarisimo…

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Contraen foque he leído tus cuatro artículos… Lo de la cuenta a los niños me parece buena idea ya lo había pensado… Ahora tienen una cuenta infantil q no da nada, así q lo cambiaré a indexados seguramente… Sabes si se puede poner a nombre de 2 niños.? O cada uno tendría la suya?
Por otro lado los planes de pensiones no lo veo claro… Aunq se q muchos de vosotros los tenéis… Ahora creo q sólo te puedes desgravar 2000€ al año… Q ventajas le veis? Mis ingresos no son excesivamente altos como para postponer impuestos creo yo…

Me temo que no, tienen que tener cada uno la suya.

Creo que lo mejor es que le eches un vistazo a los vídeos de @Diego sobre el tema

https://youtube.com/c/MatchedBook

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Gracias @contrafoque!

Eso es cosa de echar números. No es tan importante que sean “altos”, sino que sean altos comparados con los ingresos futuros. Vamos, que veas más o menos claro que puedes rescatar a un tipo menor en el futuro.

Para el tema numérico son estos 2:

Lo del límite de 2k no es algo relevante para la conclusión. Si estudias el tema y te sale a favor, pues menos es nada.

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Hola Sanitaria,

Para el medio plazo (universidad) puedes implementar una Cartera Permanente o invertir en Kronos de River Patrimonio o en la de Icaria.

Creo recordar que de media ha dado un 4% anual por encima de la inflación y con poca volatilidad.

Yo tengo invertido en Kronos un “colchón profesional”, a parte del fondo de emergencias en cuenta remunerada, de 12 meses de sueldo que me da seguridad para plantearme cambios en mi vida laboral.

Un saludo!

Los miraré. Gracias!

Muy interesantes enlaces. Gracias!

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Bueno yo te voy a poner mi caso por si lo quieres usar de ejemplo. Y si no te ayudo mucho por lo menos puedes usar mi estrategia jajajaja. Me llamo Andrés y soy un estudiante de 20 años y llevo desde los 18 intentando sacar le mayor rendimiento posible a mi capital. Te voy a ser un poco sincero. Estoy soltero, no tengo ni vivienda ni hijos porque todavía estoy viviendo con mis padres y mis gastos los tengo muy controlados. Soy muy ahorrador y desde que era pequeñito siempre me ha gustado el dinero. Tienes muchas maneras de ahorrar el dinero y por lo que cuentas, en tu familia teneis muchas facilidades para el ahorro. Has dicho que dentro de muy poco te liquidan la hipoteca. Eres una española muy afortunada jajajaja. Eso es un gasto bastante importante que os vais a quitar de encima y en cuanto a tu fondo de emergencia, en mi opinión es muy excesivo. Doy por entendido que teneis los gastos mensuales controlados y no teneis muchos sustos con gastos extra y que no los tengais prevenidos. Yo no dejaria mas de 10k en el banco ya que si dejas el dinero ahí quieto, el único que se beneficia de eso es la entidad bancaria; para eso , saco el dinero y el que s beneficia soy yo, o eso pienso yo con mi mentalidad. Entiendo que tienes miedo, a nadie le gusta perder dinero, y yo en mi caso soy muy conservador, siempre he ido a lo seguro porque yo tambien tengo miedo de perder. Pero hay muchas plataformas que te dejan retirar la cantidad que sea de vuelta a tu cuenta bancaria en unos pocos dias laborales. Con esto me refiero a que si añades otros 5k a tus estrategias pensadas, conseguirás más rendimiento y siempre podrás volver a tener tu dinero de vuelta. En cuanto a la edad… Bueno, está claro que ya no sois unos chavalines jajajaja pero nunca es tarde. Empieza a invertir tu dinero ya y para tu jubilacion no vas a vivir como una reina pero si tendras un colchon lo suficientemente grande para ti y tus hijos y que no tengais problemas en un futuro. En cuanto a tu estrategia imagino que has escogido todo esto porque imagino que no tendrás mucho tiempo para dedicarle a tus inversiones. Y si te soy sincero yo tampoco tengo mucho tiempo por eso uso mucho el crowdlending. Aunque tambien uso una app de criptomonedas que puedes ganar criptomonedas gratis en la app que se llama Coinbase y yo me he sacado unos extras de dinero. Y de crowdlending uso Mintos porque es la app mas grande de todas y es la q mayor capital tiene invertido y está cada mes subiendo mas y mas y tiene una posibilidad muy remota de declarar quiebra técnica. Tambien use otra app de crowdlending española por si quieres invertir mas en el mercado nacional que se llama Circulantis. Bueno no te doy mas la chapa, y me has caido muy bien me gustaria poder hablar mas contigo por si me lees te dejo mi correo y mi instagram.

andresclavero4@gmail.com
@smv_rider

Saludos y espero poder hablar contigo e intercambiar ideas
@Sanitaria1

Hola Andrés! Gracias por escribirme.

Se que mi fondo es excesivo. Lo hago por aprovechar al máximo la cuenta al 1% de myinvestor.
La verdad es que mucho tiempo no tengo, asi que estoy empezando con indexados. Con las criptomonedas no me atrevo de momento…
Me apunto tu correo.
Un saludo

Entendido lo del las plazas, estaba yo pensando en precios de Madrid jeje. Con finizens se puede a partir de 1.000€, dale una masterclass a tu marido y nos cuentas si le has convencido!