Tipos de inversión
Inversión en bolsa
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Acciones: Se trata de comprar una pequeña parte de una o varias empresas. La rentabilidad se obtiene de los dividendos que reparte esa empresa y del aumento de valor de las acciones en el mercado.
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Bonos: Se trata de comprar deuda de gobiernos o empresas. La rentabilidad se obtiene del cupón que paguen en forma de intereses y también de su aumento de valor en el mercado secundario en caso que se decida vender antes de vencimiento.
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Fondos de inversión: Los fondos de inversión son una forma delegar nuestras inversiones. Consiste en que muchas personas ponen el dinero en un fondo y el gestor decide dónde invertir. Tú solo eliges el fondo y el gestor hace el resto. Los fondos que invierten en acciones se llaman de Renta Variable y los fondos de bonos se llaman de Renta Fija. También los hay que combinan acciones y bonos llamados Mixtos y cuanta más proporción de acciones tengan más arriesgados serán, y viceversa. Los fondos permiten retirar el dinero en cualquier momento.
Un tipo de fondos en auge son los denominados fondos socialmente responsables SRI (socially responsible investing) que siguen criterios ESG (Environmental, social and governance). -
Planes de Pensiones: Se trata de un tipo de inversión muy similar a los fondos de inversión pero tienen dos grandes diferencias: 1) no podemos retirar el dinero cuando queramos ya que por Ley deberemos cumplir unos requisitos (ej: que pasen 10 años, jubilación, paro de larga duración, desahucio…), y 2) permiten desgravar impuestos en la declaración de la renta (si inviertes 1.000€ es como si cobrases 1.000€ menos para Hacienda ese año).
Inversión en activos tangibles
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Inmuebles: Consiste en comprar un inmueble para sacar una renta en forma de alquiler o para venderlo más caro pasado un tiempo. Hay muchas variantes de este tipo de inversión por ejemplo alquiler vacacional o la de comprar, reformar y vender el inmueble.
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Tierras: Comprar tierras para explotar a nivel agrario, edificar o venderlas pasado un tiempo.
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Materias primas*: Comprar materias primas de forma física o con instrumentos financieros (ej. ETFs) con el objetivo de que aumenten de valor. Una de las materias primas más utilizadas es el Oro.
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Obras de arte, bebidas alcohólicas, vehículos, relojes*: Consiste en comprar este tipo de objetos y conservarlos con el objetivo de que se revaloricen en el futuro y poderlos vender a un precio superior.
Otros tipos de inversión
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Startups: El concepto de startup es discutible, aunque usaremos un estándar que es una empresa que usa las nuevas tecnologías en su producto o distribución, para ser más eficiente ya sea en coste o proceso.
Como concepto de inversión, se entiende en comprar una parte de la compañía, normalmente esperando un retorno por su venta total o parcial. Puedes entrar de manera directa, es decir como inversor particular en lo que se conoce como ronda de inversión, o de manera indirecta a través de las múltiples plataformas de crowdfunding for equity que existen. Se ha de tener presente que al ser una compra en un mercado privado, tus acciones no son liquidables y lo más probable es que no puedas elegir cuando vender ni en que condiciones, fuera de lo establecido en el pacto de socios.
Es un tipo de inversión muy especializada, a largo plazo, y con un alto riesgo de pérdida del capital, por eso se recomienda limitar mucho.
Consejo final de un inversor angel (business angel): El total que pensabas invertir que no sea superior al 10% de tu capital destinado a la inversión, divídelo entre 10 y durante los siguientes 10 años invierte esa cantidad anual, a poder ser entre 5 y 10 empresas cada año. Por tanto para hacerlo bien requiere una cantidad patrimonial inicial importante. -
Crowdlending: Consiste en prestar tu dinero en distintas cantidades, normalmente pequeñas, a múltiples personas o organizaciones, a cambio de un tipo de interés. Este tipo de inversión se puede realizar a través de plataformas especializadas y tiene un alto riesgo de pérdida del capital, ya que en caso de impago o mala praxis por parte de la empresa que da el servicio, no está sujeta a regulación bancaria ni tiene garantías más allá de las que ofrecen de manera privada. Se recomienda no exceder del 5-10% del capital destinado a invertir en este tipo de inversiones, siempre teniendo en cuenta las particularidades de cada empresa que te ofrece el servicio.
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Divisas (forex): Consiste en la compra y/o venta de divisas, en la búsqueda de conseguir un mejor tipo cambiario entre dos o más para obtener un beneficio. Se puede hacer directamente con tu capital o apalancado con diversos productos (que no recomendamos por su alto riesgo y volatilidad )como los CFDs. Es un juego de suma 0 basado en la especulación, siendo uno de los mercados más complejos a largo plazo por los múltiples factores que afectan las divisas.
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Criptomonedas: Es de los activos más recientes y es un mercado neófito, como tal ha podido generar oportunidades de especular superiores a otros activos, provocando que sea difícil discernir entre especular o ser estafado, ya que su valor de per se está basado y justificado en protocolos junto la tecnología Blockchain, siendo solo una barrera de humo que en muchos casos no tiene valor intrínseco. Si se decide invertir se debe tener claro que no hay ganancias aseguradas y que es una apuesta a un nuevo tipo de activo que se asentará en el futuro, como valor refugio o valor de cambio.
(*) Tipos de inversión muy complejos y/o que acarrean un riesgo superior al resto de alternativas mencionadas.
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