Presentación y dudas estrategia ahorro e inversión

[Diego]

@PabloSouto

Con tu edad no tendría plan de pensiones. Es más, no lo tendría a ninguna edad.

Sobre esto no hay consenso. Pueden ir al hilo sobre el tema. Aqui mi opinión:

@Diego

Al final el tema de los PP yo creo que se resume en:

• Tienes un par de limitaciones (no puedes/no debes reembolsar de golpe y mínimo 10 años)
• Tienes un par de riesgos (regulatorio y elegir un mal plan)
• Tienes 2 vías de ganar dinero frente al FI (reducir tipo marginal y rentabilidad acumulada)

Reduce el impacto subjetivo de las limitaciones (limita el PP a la financiación de consumo futuro con forma de rentas a más de 10 años vista), reduce los riesgos (paneuropeo y elige contenido antes que continente) y estima cuánto puedes ganar comparativamente utilizando el concepto de “tipo marginal equivalente”. Si el beneficio es suficiente para compensar los contras, adelante.

La decisión ademas no es binaria sino marginal. Como mencionas, tener el 90% de tu patrimonio inmovilizado en PP’s puede ser subjetivamente muy gravoso, tener el 10% no. Es decir las limitaciones son más “costosas” para el ultimo euro que para el primero.

@PabloSouto

A nivel fiscal, en los fondos solo tributas por las plusvalías y en la base del ahorro ( a día de hoy entre el 19% y el 23%). En los planes de pensiones, tributas por todo el capital rescatado ( aportaciones más plusvalías) y como rendimientos del trabajo.

Si tienes en cuenta todo el ciclo del ahorro, los PP pagan 1 impuesto y los FI pagan 2.

@Diego

Aquí una calculadora de tipo marginal equivalente para jugar con los números:

https://azvalor-my.sharepoint.com//p/info/ETIxie3bUPpGoHJRUOee9YkBHEQD4bQVlkLXh64CQplDYA?e=gLjIB0&action=embedview&wdAllowInteractivity=False&ActiveCell=‘Hoja1’!A1&AllowTyping=True&wdHideGridlines=True&wdHideHeaders=True&wdDownloadButton=True&wdInConfigurator=True