Damas, caballeros,
me llamo Pepa y me desnudo financieramente ante ustedes. Tengo 36 años, 1 cerdo adorable (marido) y un cerdito tremendo (hijo). Mi situación financiera actual es la siguiente:
Activos
15.000€ Fondo de Emergencia (FE) MyInvestor 1%
5.000€ Fondo de Inversión (FI) Renta4
5.000€ FI Finizens (cartera 4/5)
4.000€ FI Finizens (Hijo)
5.000€ PP Bankia (2 PP, uno por cada conyugue)
950€ liquidez para invesion en caida Openbank 2%
Pasivos
130k€ Hipoteca Bankia fija al 3’5 bonificada al 2’5% (actualmente en negociaciones 
)
3.900€ Prestamo Estudios Santander al 0%
Ingresos familiares
Mensuales
3.800€/mes fijos netos
100€/mes de ayuda maternidad (finaliza en enero)
No mensuales
4x2000€ Pagas Extra Anuales (PEA) (2 de cada conyugue)
Variables
±5k/10k€ Ingresos extra variables de incentivos por proyectos.
Gastos familiares
Mensual
2.700€/mes de los cuales:
600€/mes Hipoteca
100€/mes Prestamo Estudios
2.000€/mes colegio, comida, luz, agua, ocio, regalos, etc.
No mensual
4.000€/año amortización hipoteca (2 PEA julio/diciembre)
2.000€/año viajes y vacaciones familiares (1 PEA julio)
2.000€/año cesta de gastos (1 PEA diciembre) anuales, semestrales o trimestrales fijos (IBI, seguros, etc.) que ingreso en una cuenta en Bankia 0%, separada a la operativa mensual.
Variables
50% de los ingresos variables van a caprichos, lujos, reformas del hogar, etc.
Ahorro e inversion familiar
Mensual
1.200€/mes de los cuales:
200€/mes FI Renta4 (5 fondos)
100€/mes PP Bankis (50€ x cada conyugue)
100€/mes FI Finizens (Hijo)
500€/mes FI Finizens (cartera 4/5)
50€/mes ahorro para liquidez en la inversión (para aprovechar caidas)
250€/mes amortizacion anticipada hipoteca (me lo tomo como tal)
Variable
50% de los ingresos variables van a ahorro/inversion
Objetivos por orden de temporalidad
- Segundo hij@ y consecuente aumento de gasto mensual…
- Cambio de coche particular a 5/6 años
- Pagar hipoteca en 10 años / alquilar / comprar otra casa
- Estancia familiar temporal por 6/12 meses en el extranjero dentro de unos 10/12 años
- Garantizar jubilacion
Posibles cambios a corto plazo:
Hipoteca
-
Opcion 1: Subrrogar hipoteca a MyInvestor (fijo 20 años a 1’59% - operacion aprovada)
Pros:
0 vinculaciones
Devolucion comision de subrrogacion 0’5%
Ahorro de 4 años de hipoteca
Contras:
Cuota mensual ligeramente mas elevada 625€/mes
Descapitalizacion por no devolucion de la comision de riesgo tipo de interes 2’5%
Redomiciliacion de recibos por cambio de banco -
Opcion 2: Contraoferta por contrato privado Bankia (fijo a 25 años al 2’49% bonificada hasta el 1’49% - operacion pendiente de validacion)
Pros:
Cuota mensual algo inferior 525€/mes
Mayor margen de inversion / gasto mensual
Ahorro de costes de subrrogacion y tipo de interes
Contras:
Sujeta a vinculaciones
Sin ahorro de tiempo
Contratacion de un FI en Bankia
En estos momentos mi marido y yo nos decantamos más por la opcion 2 por el mayor margen de ahorro / inversion mensual en la cuota. (+75€)
Bajaria un poco la amortizacion de la hipoteca de 250 a 200 (+50€), no afectaria al objetivo de 10 años.
Invertiria los 75€ de margen de la cuota +25€ (100€) a aportaciones al ahorro de mi hijo para compensar la finalizacion de la ayuda de maternidad en enero.
Lo sé, me quedan 25€ del resto…
Prestamo Estudios
Cancelacion total del prestamo de estudios. Me descapitalizo mas o menos el 2’5% de lo que deberia pagar por subrogar, pero supone un ahorro de 100€/mes
Invertiria 50€ en la contratación de un FI en Bankia y los otros 50€ +25€ anteriores al aumento de liquidez, PP… no lo tengo muy claro.
Ingresos
+300€/mes de aumento del salario de unos de los conyugues en enero 2021.
Posibles cambios a medio plazo
Aumentar mi exposición paulatinamente al FI pasivo de Finizens hasta un 75% (no cuento PP ni ahorro de mi hijo) reduciendo hasta el 25% la inversion en FI activos (R4±Bankia)
Mover los PP a Finizens dependiendo de como quedan las vinculaciones con seguros vida/hogar etc.
Nuevo plan de ahorro por el nuevo hij@ de 100€/mes que seria aportado durante 3 años por la ayuda de maternidad.
¿Con qué opcion os quedariais? ¿Qué otros pros y contra observais? ¿Qué opción pensáis que permite ser más efectivo en la consecución de los objetivos? ¿Seguiriais otra estrategia?
Gracias por tomaros la molestia de leer todo el rollo. 
Un saludo