Ahí va mi desnudo financiero de la familia durante todo el 2019. Mi unidad familiar se compone de 5 miembros: esposa (45a), tres hijos con edades (14, 12 y 7). Y perrita. Residimos a 8 km de Santander en vivienda unifamiliar (Hipoteca1). Disponemos de piso en alquiler (Hipoteca2). Así como 2 vehículos, estos sin letra. Los siguientes datos son extraídos de la app fintonic, app de la que estoy muy contento, registra todos los movimientos de mis cuentas de forma fidedigna y prácticamente sin errores. Allá vamos.
Estado Global 2019:
Ingresos (106.047)- Gastos (84.222): 21824
Cuentas: 43.786€
-BBVA 3174
-Liberbank 4506
-ING 6000
-Openbank 30106 (cuenta renumerada)
Inversiones: 21.128€
Hipotecas: 271.000€
Ingresos: 106.047€
-Nóminas: 86.248 (2 nóminas, situación laboral interinidad)
-Devolución impuestos 2018: 6.064
-Rentas alquiler: 6.000
-Donación: 6000
-Devolución cláusula suelo 1546
-Rendimientos 188 (bonificaciones tarjeta crédito, planes pension)
Gastos: 84.222€
-Hipoteca 21.750 Hipoteca 1: 959×12. Amortizo 6000, Hipoteca 2: 344×12
-Ropa: 7.692
-Alimentación: 7.635
-Efectivo: 4.965
-Servicio doméstico: 4.365
-Restaurante: 4.024
-Gasolina: 3.825
-Estudios: 3.495 (todo, material escolar, cuotas colegios y clases particulares)
-Mantenimiento hogar 3186 (pintor, arreglo mamparas, avería Caldera, reparación y compra peq. electrodomésticos)
-Deportes 2.583 (gym familia, clases natación, cuotas del baloncesto etc.)
-Mantenimiento vehículos: 2.428 (avería, recambio ruedas, mantenimiento, ITV)
-Hogar 2.125 (mobiliario y jardinería)
-Seguros 2.204 (6 pólizas: 2 vida, 2 hogar, 2 coches)
-Regalos: 1.985 (regalos intrafamiliares, regalo boda)
-Internet móviles 1.100
-Gas: 1.084
-Aparcamiento alquiler 1.070 (dado de baja para 2020)
-Asociaciones: 944 colegio medicos×2
-Electricidad: 942
-Comunidad: 928 (piso y casa unifamiliar)
-Ayuntamiento: 883 (IBI de casa, piso, e impuesto vehículo)
-Belleza 770 (peluquería familia😱)
-Hoteles: 758
-Espectáculos: 582 (cine, museos, basket)
-Mascota 468 (veterinaria, pienso, desparasitación)
-Abogado y asesores 361 (reclamación cláusula suelo, asesoría micapital)
-Canal plus 333 (actualmente 10 e mes)
-Agua y basuras 270 euros
-Farmacia y Fisioterapia 294
-Multas 185
-Móvil hijos 161🤦♂️
-Óptica y dentista 155
-Cargos bancarios 79
-Suscripciónes varias 71 (dado de baja)
Inversiones: 21.128€
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Plan Pensiones BBVA protec2055: 7.836 euros
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Fondos inversión ING: 7.312 €
*Fondo JPM global income 1.711€
*Fondo moderado Naranja 1.449€
*Fondo eurostoxx 50 732€
*Fondo BSF 1.479€
*Fondo renta fija naranja 1.250€
*Fondo S&P 500 689€
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Fondos indexado en Indexa capital 1.625€
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Plan de pensiones BBVA de mi esposa 4.355
Esta es la foto actual de nuestras finanzas; el apartado de ingresos disponemos ambos de trabajo estable con buenas nóminas. Hace años surgió la oportunidad de comprar piso nuevo con intención de alquilar, nos ha ido bien por ahora con los inquilinos, alquilando sin problemas desde el principio, con los 6000 euros poco a poco pagamos hipoteca y gastos del piso (IBI, comunidad, impuestos).
En el apartado gastos si tenemos amplio margen de mejora considero que los gastos son excesivamente elevados pero como os comente en el foro, mi esposa no comparte mis inquietudes al respecto de recortar en gastos. Pero poco a poco intento reconducir al menos parcialmente el gasto excesivo en apartados como ropa, restaurantes, esto último se debe a los viajes, es algo que disfrutamos en familia y por ello creo que hay que ser flexibles y disfrutar de esos momentos. Llevo algún tiempo intentando recortar sobre los gastos recurrentes, poco a poco voy obteniendo resultados (energía, telecomunicaciones, seguros etc.)
En cuanto a inversiones soy muy novato, intento familiarizarme con los diferentes productos, aunque no dispongo del tiempo para formarme como quisiera, mi actividad laboral y familiar absorben prácticamente todo mi tiempo. Por ello, me dejo aconsejar… el año pasado encontré por la red, la empresa fintech (mi cappital) que asesora como invertir en fondos sin tener que cambiar de banco, como disponía de tres bancos me aconsejaron funcionar desde ING direct, por ahora estoy satisfecho con su servicio pues la rentabilidad ha sido de casi 8.5% a un coste aceptable. Desde hace 3 meses comencé a invertir en indexa capital y me gusta el servicio que ofrecen.
En resumen, todo el esfuerzo durante este año será incrementar la tasa de ahorro al máximo sin repercutir en al animo familiar, intentar pre-ahorrar al menos 1000 euros al mes.
En los próximos meses acometeremos reforma en casa (piscina) por lo que todo nuestro esfuerzo será traspasar todos los ahorros obtenidos a la cuenta remunerada para sufragar costes de la obra y así no pedir crédito personal.
Después de la obra me gustaría centrarme más en invertir a medio plazo en fondos para amortizar la hipoteca del piso de alquiler lo antes posible. También me gustaría probar crowlending o como comentó @inversorprovinciano invertir en acciones en empresas de dividendo creciente.
Lo siento por mi tostón postvacacional que os he mostrado, pero lo prometido es deuda. He aquí mi desnudo integral. Que opináis? , admito sugerencias, reflexiones, etc…
PD: en otro post os daré estimación de lo que creo en mi unidad familiar supone el coste de los hijos.
Espero que vaya muy bien la charla, ya nos contarás qué tal tus inversiones inmobiliaria!
