Hola comunidad!
Hace tiempo que os leo en silencio y hoy por fin me animo a escribiros para contaros mi situación financiera y pediros algún consejo aprovechando la diversidad de este grupo y sus conocimientos.
Tengo 36 años y empecé en este mundillo en 2014. Inicialmente invertí en acciones españolas pero hace ya algún tiempo que amplíe mi mercado a acciones USA y UK así como a los fondos indexados. Y por el momento es la inversión que me gustaría mantener. No me animo aún con el crowd… ni con el oro…
Tengo un trabajo fijo bien remunerado y mi pareja es autónomo y, por el momento, también le van bien las cosas. Somos padres de una niña de 9 meses y en a penas dos meses repetiremos de nuevo con otro chiquitín. Mantenemos una cuenta de gastos compartida y las nóminas separadas, y así seguirá al menos a corto plazo ya que mi pareja no se siente cómodo con la inversión (yo creo que por desconocimiento, aunque algo parece que está cambiando ya que se ha animado a que abramos cuenta de fondos a nuestros hijos) y yo no me siento cómoda sin ella…
Mi situación financiera en la actualidad es la siguiente (invierto el 18-20% de mi sueldo ahora mismo):
- Acciones españolas en ING y extranjeras en Selfbank. Suelo realizar 2 compras al semestre aproximadamente.
- Fondos indexados en Selfbank con aportaciones mensuales: Amundi MSCI World, Amundi emergentes, Amundi JP Morgan (90RV/10RF).
- Fondo Baelo en Esfera Capital con aportación mensual.
- Fondo para nuestra hija a su nombre en Selfbank con aportación mensual: Amundi MSCI World. Al peque le abriremos también uno cuando nazca.
- Plan Pensiones en Indexa (perfil 9/10).
- Fondo de emergencia en Myinvestor, cuenta Openbank remunerada y cuenta CIC Francia también remunerada.
El último año, con la llegada de nuestra hija, nuestros gastos han cambiado, aunque esperamos que ahora ya tiendan a estabilizarse porque el desembolso con el segundo hijo está siendo infinitamente menor. Nos vamos a comprar una vivienda este mes así que la mayoría de mi fondo de inversión irá destinado a ello.
Y aquí va mi primera pregunta: hipoteca variable (por la que yo me decanto), fija (mi chico) o mixta (nos intentan convencer en el banco)??
Segunda duda: me gusta gestionar mi cartera de fondos indexados y solo rebalanceo una vez al año, entre otras cosas porque es muy sencilla. No obstante me estoy planteando contratar algún fondo más, sobre todo con lo que parece la inminente llegada de Vanguard a Myinvestor. Aprovecharía además así para diversificar en gestoras.
Mantendríais la cartera de Selfbank con World + emergentes (40k) y crearíais otra cartera más diversificada? o sigo con mis sencillas aportaciones mensuales en la que ya tengo creada para no sobreexponerme a ningún índice ni mercado? Otra opción que me planteo es algún fondo value pero aún no creo tener los conocimientos suficientes para adentrarme en ese mundillo…
Tercera duda: abusando de vuestro tiempo y sabiduría me gustaría comentaros también la situación financiera de mis padres, recién jubilados y con bastante aversión al riesgo. Hasta ahora han hecho sus pequeños pinitos en el mundo de las inversiones con la compra de acciones españolas nada acertadas y con la contratación de fondos y planes de pensiones en su banco tradicional, gestionados por su gestor “de confianza” con bastante poco acierto, claro. Ahora que su gestor también se ha jubilado y se han puesto a mirar en serio qué productos tienen contratados en el banco se han escandalizado… por fin!
Hasta la fecha yo lo único que he hecho es poner su dinero en cuentas remuneradas que les fueran dando algo de rentabilidad. Nunca me he metido en la gestión de su cartera porque no soy una experta y solo me encuentro a gusto invirtiendo mi dinero, y porque además confiaban ciegamente en su gestos y no hay más ciego que el que no quiere ver… Pero creo que es el momento de ayudarles.
Traspasaríais sus fondos (todos con altísimas comisiones y pésimas rentabilidades) a Baelo? o mejor venderlos todos en cuanto se pueda y apostar por los depósitos que les den seguridad (porque en estos momentos otra cosa casi que no les van a dar…jeje)?
Mil gracias por compartir todas vuestras experiencias y conocimientos, son de gran ayuda! Aunque no participe mucho en el foro (no creo tener suficientes conocimientos comparado con vosotros para poder aconsejar a nadie), os leo con asiduidad.
Cualquier comentario a mis dudas es bienvenido
Siempre agradecida a la comunidad inversora!
Buen día!