Buenos días,
Hay una pagina de referencia para los inversores indexados pasivos que propone 10 reglas muy interesantes.
https://www.bogleheads.org/wiki/Video:Bogleheads®_investment_philosophy
Cada una de ellas sería muy interesante para desarrollarla y comentarla. Mi traducción de las reglas:
REGLA 1: Diseña un plan
Traza un plan para tus finanzas personales. Piensa qué quieres lograr y cuándo para saber si vas por buen camino o debes cambiar algo.
Sin un plan será difícil saber dónde estás y, por lo tanto, tendrás menos probabilidades de conseguir lo que quieres. Los objetivos financieros suelen ser a largo plazo, por lo que cuanto antes empieces a trabajar para conseguirlos, antes podrás lograrlo.
A muchos les da miedo o pereza planificar su vida, pero la realidad es que no tiene por qué ser complicado. No estamos hablando de un plan muy complejo, simplemente debe tener una meta definida y unos pasos medibles que te permitan saber si los vas cumpliendo.
REGLA 2: Empieza a invertir lo antes posible y de forma regular
REGLA 3: Nunca tomes ni demasiado ni demasiado poco riesgo
Ratio Acciones vs Bonos acorde a cada etapa de la vida, objetivos y tolerancia al riesgo.
REGLA 4: Diversifica!
La diversificación puede aplicarse a varios aspectos:
- Territorio geográfico.
- Sectores.
- Tamaño de la compañía.
- Entidades de custodía/brokeraje (más interesante para patrimonios elevados).
REGLA 5: Nunca intentes adivinar que hará el mercado
Indexación pura y simple.
REGLA 6: Usa fondos indexados cuando sea posible
La intención debería ser no salirse nunca de la indexación.
REGLA 7: Mantén los costes bajos
REGLA 8: Minimiza los impuestos
No vender hasta llegar al objetivo y luego optimizar fiscalmente las retiradas.
REGLA 9: Mantenlo simple. Si es un sistema muy complejo y/o no terminas de entenderlo, a la larga te traerá problemas.
Simple life. Fondos globales en RF y RV.
REGLA 10: Sigue el rumbo
No cambiar de estrategia, pase lo que pase. Oídos sordos a los medios de comunicación, especialmente importante en épocas con turbulencias.
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Nota: Intentemos dar recomendaciones genéricas más que explicar nuestro caso personal. Esto lo podemos hacer en la categoría de nudismo financiero.
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