Tras completar el curso sobre Fondos Indexados y leer este árticulo de tu blog @Guillem, Fiscalidad de Fondos de Inversión → ¿Cómo Optimizarla?,
os hago llegar las siguientes consultas relacionadas con la optimización fiscal a la hora de retirar capital.
La opción de salir del mercado sin peaje fiscal, mediante los fondos monetarios. Que son fondos compuesto por deuda a muy corto plazo y que se mantienen al margen de la volatilidad del mercado.
Los fondos monetarios, ¿son/(tienen que ser) fondos indexados con características similares (sector, composición, comisión…) al fondo del que queremos retirar/traspasar cierto capital o es otro tipo de producto?
Salir del mercado “sin pagar peaje fiscal”, ¿hablamos de que no se pagan impuestos en la retirada, en general, o solamente en los casos de que la retirada sea con pérdidas en el fondo?
Quedo a la espera de vuestra respuesta.
Muchas gracias de antemano y enhorabuena por la el contenido y estructura del curso.
No soy experta, pero cuando dicen de “salir del mercado sin peaje fiscal” quiere decir que dejas de estar expuesto a la volatilidad del mercado entrando en los monetarios, pero no te confundas con dejar de pagar impuestos ante Hacienda. Y sí, son considerados fondos indexados, por eso se puede hacer el traspaso de unos a otros sin pagar impuestos, cosa que no pasa si son ETFs, que cada vez que los vendas vas a tener que pasar por caja.
Recalco lo de la “salida sin peaje fiscal”: Tu tienes tu dinero en un fondo indexado replicando el SP500, por ejemplo, y ves que, en unos meses va a caer. Pues para que tu dinero no caiga con ello, pasas este fondo a uno monetario, sin volatilidad, para resguardar tu dinero y, cuando veas que va hacia arriba otra vez, cambias del monetario al fondo del SP500.
Como ves, no es que retires el dinero del fondo monetario sin pagar. Hay que pasar por Hacienda SÍ O SÍ.
Espero haberte aclarado las dudas y si no, por aquí estoy para intentar explicarlo más claro
Son fondos completamente diferentes, aunque podrían ser de la misma gestora por ejemplo, pero es indiferente. Personalmente miraría que invirtiesen en deuda de países desarrollados y con las mínimas comisiones posibles.
La estrategia sería para DIFERIR los impuestos, más que dejar de pagarlos por completo. Permite retirar el capital ahora de diferentes maneras y dejar las plusvalías para más adelante. Se aplica solo si hay ganancias, si hay perdidas puedes retirarlo sin pagar impuestos y podrás compensarlo con ganancias futuras durante los siguientes 4 años.
