Hola, me llamo Sonia y el año pasado, gracias a escuchar a Guillem en el programa de RNE “No es un día cualquiera”, me decidí a echar un vistazo al foro y hace unos meses me he registrado, aunque no había participado hasta ahora.
Empecé a interesarme por aprender sobre finanzas personales hace poco y me he dado cuenta de que, por suerte, ya tengo algunos de los hábitos básicos como llevar un registro de gastos, gastar menos de lo que gano, endeudarme lo indispensable, tener un fondo de emergencia… Sin embargo no era consciente de que, además de ahorrar, es necesario invertir.
Hasta ahora solo había contratado depósitos (cuando en ING daban algo y el año pasado algunos de Facto y Pibank) y el plan de pensiones de ING Renta Fija Europea (ahora creo que fue un error dado el horizonte temporal de más de 30 años cuando lo suscribí).
Empecemos con el nudismo:
Tengo 53 años así que hasta dentro de 15 años no me podré jubilar, si no cambian las normas. Mi principal objetivo de ahorro-inversión es mantener mi poder adquisitivo y autonomía financiera tras la jubilación, es decir, vivir sin preocupaciones de dinero.
Mis ingresos netos anuales están alrededor e los 33k y no creo que varíen mucho en los próximos años. Mis gastos anuales son unos 20k, así que mi capacidad de ahorro es de 40%.
Activos:
· Cuenta nomina ING con alrededor del sueldo de 1 mes.
· Fondo de emergencia de 10 a 12 meses de gastos (no de ingresos) entre MyInvestor y cuenta remunerada Pibank.
· En la cuenta remunerada de Pibank (0,30%) también hay parte de un depósito que acaba de vencer y que quiero invertir, unos 9k.
· Deposito Pibank, 0,80%, vence en octubre, 15k.
· Depósitos Facto, algo más del 1%, que vencen en agosto, 15k.
· Planes de pensiones:
a) 8k en el plan de pensiones de la empresa en la que trabajaba (mixto FIJA 50-70% VARIBLE 50-30%), al que no aporto desde que me fui en 2006.
b) 9k plan de pensiones Renta Fija Europea de ING, al que tampoco aporto desde hace mucho.
c) 19k Planes de Pensiones de Indexa 50RV/50RF al que traspasé parte del de Renta Fija Europea de ING y al que aporto 160 al mes, con el me inicié en los fondos indexados a finales del año pasado.
· Fondos de inversión: 11k en Indexa (40RV 60RF), he comenzado este año y estoy aportando mensualmente 650€ de un depósito de Facto que venció en enero y el resto de mi ahorro mensual 750 €
Pasivos:
· Hipoteca tipo variable de mi vivienda habitual que terminaré de pagar en 2039, aunque mi idea es ir amortizando y tenerla pagada cuando me jubile como muy tarde. Me queda por pagar unos 44k.
Algunas dudas y decisiones que tomar:
A) Respecto a los planes de pensiones, me estoy planteando traspasar el resto del RF Europea al 50/50 de Indexa para ajustarme más a mi perfil de riesgo actual y porque la rentabilidad ahora es mayor, pero no se si es buena idea (ahora la rentabilidad de RF Europea es muy baja o negativa, aunque podría irlo traspasando periódicamente ej. 1000 € al mes). En cuanto al otro plan de pensiones, como los gastos son muy bajos (0,25 creo) pensaba mantenerlo tal cual.
B) Por otra parte, próximamente vencen los depósitos que me quedan y quiero decidir como invertirlos. Como ya tengo “una edad" y cierta aversión al riesgo (creo que sufriría con bajadas de más del 20%), tengo en mente algunas opciones seguramente muy parecidas y supongo que no excluyentes.
No se si sería buena idea en mi caso tener un fondo tipo cartera permanente con el dinero que piense pueda necesitar a medio plazo, en unos 5-7 años. Como mi fondo de Indexa no es muy arriesgado, igual no hace falta complicarse.
Opciones:
· Cartera permanente de River Kronos o Icaria.
· Fondo Baelo Patrimonio
· El que acaba de sacar Inversobrio Affinium (gastos más altos)
· Fondos indexados SRI InvestMe, sería parecido a Indexa pero al menos parte estaría invertido en empresas supuestamente más sostenibles, responsables…
· Seguir solo con Indexa y olvidarme por el momento.
Estas son las decisiones principales que me gustaría tomar este verano. Como principiante en estos temas, agradecería muchíiiiisimo vuestras opiniones y sugerencias, sobre estos dos temas o sobre cualquier otra cosa en la que penséis que estoy metiendo la pata. Saludos a toda la comunidad y mil gracias por vuestro tiempo.
cuando llegues a tus conclusiones porfa compartelas. En esto no existen soluciones mágicas, sólo enfoques y aproximaciones a un problema, así que todos aprendemos de todos.