Dudas hipoteca

Finanzas Personales y Ahorro
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Hola!

Escribo este post para tener otras opiniones sobre la adquisición de una hipoteca… A ver que opináis.

Actualmente mi pareja y yo estamos de alquiler, pagando unos 800€ mensuales para un piso en el que realmente estamos bastante bien. A nivel de gastos+ rondamos los 1000€ mensuales(comida, aguas, luz, etc, seguros, gasolina… .), es decir entre alquiler y gastos domésticos, 1k8€ mensuales.

Además, recientemente hemos tenido un niño, con los gastos conlleva.

Entre los dos ingresamos unos 4,7k mensuales netos, ya contando con la jornada reducida que hace mi mujer, y tendríamos que añadir, que por el convenio que tenemos ambos con nuestras respectivas empresas, nuestro salario se incrementa en 1k bruto cada año y para cada uno… No tenemos ninguna deuda, únicamente estamos pagando el coche ( unos 250€ mensuales donde nos quedan unos 2 años y medio).

Por otra parte también tenemos una cartera de inv + fondo de emergencia valorado en unos 120k…donde cada mes vamos aportando de forma automática/esporádica, lo que al final del año se traduce en unas aportaciones de unos 25k aproximadamente… El sobrante de dinero que queda (unos 4k), es para caprichos, algún viaje, ropa…

Estamos valorando la adquisición de una hipoteca para un piso de 400k sin dar ninguna entrada, aún no hemos mirado si algún banco nos lo concedería, sobre lo cual tengo mis dudas (Ambos somos fijos desde hace años, nunca hemos estado en paro, trabajamos en un sector con futuro, y tenemos 29 y 35 años)

La idea sería poner una mensualidad de unos 1100€, y mirar de amortizar lo que pudiéramos a costa de invertir algo menos.

Antes he indicado que invertimos unos 25k al año. Dado que hemos tenido un hijo y sus gastos irán creciendo con el tiempo, nuestro planteamiento reduce la cantidad a invertir a 20k, y de estos 20, destinaríamos 10 a amortizar hipoteca, de tal forma que cada año podríamos destinar unos 23k al piso.

No queremos dar entrada para no desinvertir nada del capital que tenemos (actualmente estamos sobre el +35% de rentabilidad).

Que opináis? Es una locura? Valdría la pena desinvertir? O mejor mantener nuestra inversión ( es nuestra preferencia) y mirar de hacerla sin entrada? Esto no quita que si en unos años nuestra cartera va dando sus frutos, miremos de hacer un la amortización extra…

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Buenas, primero de todo necesitarás el dinero de los impuestos que va del 5 al 10% del valor de compravenda según la CCAA donde resides. A partir de aquí puedes conseguir hipotecas al 100% del valor de compravenda pero las condiciones van a ser peores que si dieras una entrada.

Aunque puedas avanzar esos 23K nunca sabes lo que va a pasar los siguentes 10, 20 o 30 años así que mejor intentar tener una hipoteca que sea “pagable” y amortizarla si así lo quereis, que tneer una hipoteca muy alta que, si hay algun cambio en vuestras vidas, no podais afrontar.

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Hola @Bardok,

A nivel de pedir al 100% la hipoteca lo veo complicado manejando esas cifras, en BBVA por ejemplo segun el perfil si te dan el 90% sin problemas pero el 100% ni pregunte.

Respecto a amortizar hipoteca supongo depende de los intereses que puedas negociar pero si estas sacando esas rentabilidades yo quizas no amortizaria y seguiria pagando mes a mes lo que toca y lo que sobre a inversion el margen de lo que pagaras de intereses vs lo que ganas en el FI es mucho mayor.

Y ya aprovechando… hago una pregunta…

Le pregunte a BBVA que si ahora yo cambio de trabajo si habria algun problema a la hora de contratar una hipoteca y me dijeron que se mirarian la historia laboral. En otros bancos hacen lo mismo? o dicen que si no tienes X años de antiguedad en la empresa directamente te lo deniegan.

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Hola,

Gracias por vuestros comentarios.

Finalmente no optaremos por esa vivienda… Al verla nos descuadraron algunas cosillas…

Independientemente, lo he consultado con ING y si que me ofrecían el 100%, siempre y cuando avance la parte de los impuestos.

Por otra parte, también nos ha servido para ver que una hipoteca de 400k nos iría un pelin justa actualmente, por lo que nos hemos marcado un tope de 325k, casi un 20% menos…

Sobre la amortización, y tal y como habéis indicado, según las rentabilidades que pueda obtener quizás no valga la pena, se tendrá que ir viendo en el momento.

Como no tenemos ninguna prisa en hipotecarnos, seguiremos buscando algo que nos cuadre tranquilamente…

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Que perfil económico teneis para que os hayan ofrecido al 100%?

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Hola,

Entre los dos nos vamos a 4k7 limpios mensuales (mirándolo a 12 pagas y con las horas de reducida de mi mujer ya contempladas)

En nuestras respectivas empresas llevamos 4 y años, aunque en las anteriores llevábamos más de 7 (nos cambiamos por mejoras de condiciones) por lo que nunca hemos estado en el paro desde que empezamos a trabajar…

Por otra parte, en ING tengo mi parte de cartera B&H, valorada en unos 40k aprox y un fondo de unos 6k.

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Normal que os dieran el 100% entonces.
Ya saldrá vuestro piso ideal

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Los bancos miran la historia laboral o el contracto actual de antiguedad porque a veces puedes cambiar de trabajo y que lleves 3 meses no quiere decir que fuese inestable. Alguien sabe como operan?

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A la hora de pedir un estudio te piden los movimientos de los últimos 6 meses, la vida laboral, las ultimas 3 nóminas,… todo lo que se les ocurre.

Supongo que si que tienen en cuenta ver que aunque cambies de trabajo no estás nunca en el paro (como en mi caso, llevo 12 años saltando de trabajo en trabajo para mejorar condiciones o trabajar en un proyecto más motivante).