A ver así…
Lo que propone @Inverpoli, es una de las estrategias más inteligentes para invertir en renta variable a largo plazo. A corto no aseguro resultados, pero a largo y diversificando correctamente, te puedo asegurar rentabilidades excelentes.
Al destinar sistemáticamente una cantidad mensual a una cartera bien diversificada (Diversificación Global) consigues el mejor precio promedio en la compra de participaciones (Promediación) . La diversificación y la promediación mantenidas por periodos de mas de 10 años, (Largo Plazo) , aseguran rentabilidades medias por encima del 8% anual.
Y lanzo un reto.
Si alguien encuentra una sola persona que no haya obtenido mas de un 8% anual de media haciendo correctamente esas tres cosas, me como este articulo impreso en papel de lija.
Promediando, cada mes sumas participaciones a tu cartera. Siempre sumas. El valor varía dependiendo de los mercados,pero tu cartera siempre crece.
Cuando el mercado está caro, el valor de tus participaciones crece y cuando el mercado baja, como en el momento actual, el valor de tus participaciones baja, pero con el mismo dinero compras más participaciones.
Por poner un ejemplo muy gráfico y facil de entender de lo que es promediar: (Imágenes tomadas de mis Talleres de Educación y Planificación Financiera))
Imaginemos que cada mes aporto 100€ a un producto que invierte en el mercado global , o sea que diversifica en activos, sectores y geograficamente (ver imagen).
Imaginemos que el precio medio por participación en el mercado global es de 10€ y que cada mes pongo 100€ y adquiero 10 participaciones.
Imaginemos que el COVID ha provocado una caída espectacular en el valor de las participaciones del mercado global y ahora valen a 5€.
El valor de mis participaciones ha caído a la mitad, pero ahora por cada 100€ que pongo, compro el doble de participaciones. Con 100€ compro 20 que se suman a las que ya tengo. El valor por participación es de 5€, pero ya tengo 30.
El COVID sigue extendiéndose y el mercado sigue cayendo. Ahora las participaciones valen 2€. Todas mis participaciones caen de valor, pero con 100 € compro 50 y ya tengo 80.
El valor actual no importa, porque yo no voy a rescatar ahora mi inversión, (¡¡estaría loco!!). Yo invierto alargo plazo y se que el mercado volverá tarde o temprano a su valor, o incluso repuntará, como ocurre desde que la bolsa existe. Tras una caída, un repunte (ver imagen).
Finalmente, y cuando el mercado vuelve a sus valores normales, las participaciones vuelven a valer 10€ y con mis 100€ solo comprare 10, que sumadas a las 80 que tenía, son 90. ¡Y sorpresa!. 90 participaciones a 10€ valen 900€.
En esos cuatro meses he aportado 400€ que se han revalorizado notablemente.
¡¡¡Por favor que nadie interprete este ejemplo como una propuesta real!!! Es una forma muy sencilla de explicar lo que ocurre durante años haciendo aportaciones periódicas programadas a cualquier producto de inversión bien gestionado.
Ya se que en estos foros la gente es mas de fondos de inversiones, pero hay mucho inversor IKEA (es mi forma de llamar a quien se lo monta por su cuenta sin experiencia), que debería buscar productos de inversión paquetizados y gestionados. Porque no nos engañemos. Para asegurar resultados nada como conseguir un producto gestionado por alguna aseguradora centenaria con experiencia en inversiones, millones de clientes en el mundo, ciento de miles de millones de € gestionados y actividad supervisada por la DGSFP y la normativa europea. Si a eso le sumamos la mediación de expertos que acompañen al inversor desde el momento de la contratación hasta el momento del rescate, el resultado es excelente.
@Inverpoli, yo te recomendaría que al menos la mitad esas aportaciones periódicas las destinaras al un buen PIAS, o seguro de inversión Unit Linked que cumpla las condiciones mencionadas hasta ahora. El PIAS además permite que las plusvalías estén exentas de impuestos si lo rescatas como Renta Vitalicia, tal y como establece la normativa fiscal española desde 2007.
Y si no quieres rescatarlo en forma de RV, puedes hacerlo en forma de capital a partir del año desde su contratación.
Conclusiones, PROMEDIAR, SI, y si lo haces con PIAS tienes ventajas fiscales y las ventajas de una excelente cartera de fondos.