hola,ultimamente estoy buscando un fondo refugio para cuando hay bajones en los mercados y no se por donde tirar , si monetario ,renta fija cortoplazo .mixtos defensivos , actualmente tengo el renta 4 renta fija 6 meses ,pero no estoy muy contento con el,agradeceria ayuda ,gracias de antemano
Hola. Yo te diría que investigases sobre la filosfía de la cartera permanente. Busca información al respecto; hay mucha disponible. Concretamente tienes 2 fondos de autor en España que siguen ese principio:
ICARÍA CP (gestionado por Carlos Santiso, con grupo de Telegram muy activo: “Inversión Conservadora”) y KRONOS CP (gestionado por Rafa Ortega, con grupo en telegram “Participar y Proteger”). Sus páginas web son muy buenas también, con gran información.
Ambos grupos de telegram son súperactivos, funcionan muy bien, resuelven muchísimas dudas y hay un montón de gente dentro con grandes conocimientos y lo que considero incluso más importante, si cabe: muy honestos y generosos en sus aportaciones.
Como vías de información para formarse y ayudarte a tomar una decisión propia, creo que sería muy acertado de empezar escuchando lo que plantean.
Y otra opción, alternativa a investigar, es otro fondo de autor como Baelo Patrimonio, con un gestor muy honesto y humano como Antonio Rico.
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Si no quieres que se mueva, te vas a un monetario, es lo que menos debería notarlo.
En todo caso, aquí creo que tendríamos que hablar un poco más de tú cartera de fondos (si ya la tienes) y por qué vas as querer hacer un cambio radical (suponiendo que aciertes en el timming) con ella. ¿No será que es muy agresiva para tu perfil? Lo digo porque con el covid ya se vio que la gente primero aguantó y acabó saliendo ya cuando estaba abajo… y luego se perdió la subida, primero diciendo que ibas a caer más, luego el rebote del gato muerte, que si la recuperación K… y los que se quedaron quietos (y ya ni te digo los que aportaron más) ahora estarán en máximos (o casi).
Por eso dicen esa frase de “time in the market beats timing the market”
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Coincido con @jalarias1 en cuanto a la cartera permanente, de hecho yo actualmente tengo un 40 % del patrimonio en ella y el resto en inversiones mas agresivas.
Sobre Baelo si bien considero que es un gran fondo no me parece que proteja tan bien como Kronos o Icaria. De los monetaros, garantizados y fijos huyo como de la peste. En su dìa usaba el R4 monetario como puente para traspasos y liquidez pero tal y como están hoy directamente los evito.
Si te preocupa la volatilidad en el corto plazo yo también me iría a una cartera permanente o una de sus variantes (Fugger, all weather…) bien a través de un fondo que la replique o creándola tu mismo. No te recomiendo la renta fija o la típica cartera 60/40 porque no estás cubriendo todos los escenarios, especialmente los inflacionarios.
Ten en cuenta que con una cartera permanente difícilmente vas a conseguir rentabilidades de más de 3 o 4 puntos por encima de la inflación, cosa que no todo el mundo lleva bien cuando las carteras 100% RV van como un tiro. Tampoco es un fondo “garantizado” y es raro pero no imposible ver caídas de un 10% o así (con períodos underwater de un par de años como mucho) Tienes un montón de backtest por ahí.
Tampoco te recomiendo que vayas saltando de un fondo a otro intentando adivinar lo que va a ocurrir porque lo difícil es no equivocarse (tendrías que acertar tanto el momento de salir como el de volver a entrar) Yo te recomendaría que empezases por establecer unos objetivos y construir una estrategia en base a esos objetivos, a partir de ahí diseñas tu cartera.
Por ejemplo en mi caso aparte del fondo de emergencia tengo un 30% de mi capital en una cartera permanente pensando en el medio plazo (horizonte 2-8 años en base a mis circunstancias vitales) y el otro 70% en una combinación de RV+Bonos+Reit+Tips+Oro pensando en el largo plazo (+de 10 años) Esa es la reflexión que tienes que hacer, sin intentar adivinar lo que va a pasar porque es imposible.
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Yo tengo este de ING
BGF EURO SHORT DURATION BOND
En el carminag securite no lo metas llevo perdido 1000 euros en 4 meses