2020: Empiezo el camino hacia la LF

Hola a todos!

Primero de todo, me gustaría presentarme: me llamo David, tengo 35 años y soy de Barcelona. Llevo ya un tiempo siguiendo este foro, lo descubrí desde el blog de la hormiga capitalista. Me he animado a participar en el foro para ver qué consejos me daríais en mi situación actual.

Siempre he sido una persona de ahorro fácil, pero hasta ahora había dedicado parte de él a viajar, reformar el piso y coche/motos. La cuestión es que me he plantado a día de hoy con unos ahorros de más de 50K que me gustaría invertir cuanto antes. Llevo bastante tiempo analizando el mercado inmobiliario para invertir en apartamentos que me vayan generando una rentas mensuales pero de momento no he encontrado la inversión ideal.

En paralelo, como ya he comentado anteriormente, llevo informándome en este foro sobre los Fondos Indexados y creo que es un buen momento para moverme y empezar una cartera a largo plazo.

Como no dispongo de demasiado tiempo debido a las obligaciones familiares y laborales, he pensado en crear una cartera indexada de gestión pasiva. Para ello, he hecho la simulación con Indexa, ya que creo que se adapta mejor a lo que pretendo realizar a corto/medio plazo. La simulación obtenida es la siguiente:

  • Tu perfil inversor: 6/10 (tolerancia 4 y capacidad 10)

  • Aportación inicial: 20.000€

  • Aportación mensual estimada: 250€

  • 26% Acciones Estados Unidos, Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins (ISIN nº IE0032126645)

  • 23% Bonos Europeos ligados a la Inflación, Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins (ISIN nº IE00B04GQR24)

  • 16% Bonos Gobiernos Europeos, Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins (ISIN nº IE0007472990)

  • 13% Acciones Europa, Vanguard European Stk Idx Eur -Ins (ISIN nº IE0007987708)

  • 9% Bonos Empresas Europeas, Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins (ISIN nº IE00B04FFJ44)

  • 8% Acciones Economías Emergentes, Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins (ISIN nº IE0031786696)

  • 5% Acciones Japón, Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins (ISIN nº IE0007286036)

¿Como lo veis? Aconsejaríais realizar algún cambio respecto a la cartera obtenida? Creéis que es compatible con una próxima inversión en el sector inmobiliario o, por el contrario, iríais con todo a los fondos indexados? Por eso he simulado con una aportación de 20K, para reservarme parte de mis ahorros como colchón y por si surge la oportunidad de invertir en inmuebles. También las aportaciones mensuales podrían ser bastante mayores, tengo una capacidad de ahorro del 50% de mi sueldo, igual me he pasado de conservador…

Mi intención es tener un perfil pasivo hasta tener la suficiente confianza para autogestionarme la cartera, aunque no sé cuanto tiempo voy a necesitar para ello (tampoco me marco ningún deadline).

Para finalizar, perdón por la longitud del post (y seguro que me he dejado mucha info en el tintero), agradezco vuestras aportaciones, tanto en este hilo como en el resto del foro.

Un saludo!

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Con tu edad la cartera la veo muy conservadora.

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Estoy de acuerdo con @Ast68 , me parece muy conservadora, trataría de bajar la RF al 30% al menos pero al final, esa es tu tolerancia al riesgo y tu perfil inversor. Eres tú quién debe dormir tranquilo por las noches.

Por lo demás, me parece que Europa tiene demasiado peso en tu cartera y aunque eso también es una decisión personal, trataría de dar a cada zona el peso real que tienen en la economía.

Buenas! Pero indexa tiene esa cartera para más de 10.000€ no? Que yo sepa no se puede modificar los porcentajes de la cartera. Esa es la misma para todos los que tengan más de 10k.
Para 1k tienen dos fondos… para 10k esos y si superas los 100k eran otros…
Me equivoco?

Un saludo

Si. Así son las carteras. Los porcentajes se reparten en función de tu riesgo. No puedes modificar los porcentajes asignados, pero si modificar el riesgo para dar mayor o menor peso a cada fondo

Mmm entonces estaría bien ver qué porcentajes tienen para cada nivel de riesgo del 1 al 10. Imagino que estará por algún lado. Me da mucha pereza hacer un test para cada nivel de riesgo y ver que porcentajes tiene cada fondo…

Puedes hacer un test de máximos (perfil 10/10) y luego bajarlo manualmente desde el desplegable. Otra opción es ir a esta página donde muestran todas sus carteras al detalle:

https://indexacapital.com/es/esp/model

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Hola David, bienvenido a la comunidad! :slight_smile: En mi opinión, aunque la cartera pueda parecer conservadora para tu edad, si tu tolerancia es baja entonces mejor ceñirte a los resultados del test. En cuanto a las aportaciones mensuales, ya lo irás viendo tú. En mi caso soy partidario de invertir todo lo que no esté en el fondo de emergencia y no se necesite en el corto plazo (como lo que reservas a inversión inmobiliaria).

Gracias por tu respuesta! Tomo nota, haré alguna simulación más para ver como variaria la cartera.

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Gracias por tu respuesta! Tomo nota de tus comentarios.

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Gracias por tu respuesta! Voy a cambiar los porcentajes con nuevos tests.

Gracias por tus comentarios! Voy a hacer nuevos tests, a ver como salen los porcentajes. Respecto a las aportaciones mensuales, si que creo que debería aportar más, creo que tengo bastante margen para ello, pero como en todas las cosas, a veces la primera vez da un poco de respeto…

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Cuesta dar el salto, luego como si nada.

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Hola,
[Edito para actualizar tablas según tamaño de la cartera].
En base a vuestros comentarios he estado revisando la composición de las carteras según nivel de riesgo. Gracias al enlace de Guillem, hay las siguientes tablas para los perezosos que no quieren realizar varios tests de perfil o bajar el nivel de riesgo manualmente:

Tamaño menor a 10.000 euros:

CLASE DE ACTIVO \ PLAN #1 #2 #3 #4 #5 #6 #7 #8 #9 #10
Acciones Globales (%) 14,0 19,0 29,0 40,0 46,0 52,0 61,0 67,0 75,0 79,0
Bonos Globales a Largo Plazo (%) 86,0 81,0 71,0 60,0 54,0 48,0 39,0 33,0 25,0 21,0
Rentabilidad esperada (% anual) 1,3 1,5 2,0 2,5 2,8 3,1 3,6 3,8 4,2 4,4
Volatilidad esperada (% anual) 3,6 3,9 4,8 6,0 6,8 7,5 8,7 9,4 10,5 11,0
NOMBRE CÓDIGO ISIN ÍNDICE
Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins IE00B03HD191 MSCI World
Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins IE00B18GC888 Barclays GA Float Adjusted Bond

Tamaño de 10.000 a 100.000 euros:

CLASE DE ACTIVO \ PLAN #1 #2 #3 #4 #5 #6 #7 #8 #9 #10
Acciones Europa (%) 3,0 4,0 7,0 9,0 10,0 13,0 15,0 16,0 21,0 22,0
Acciones Estados Unidos (%) 11,0 12,0 18,0 21,0 24,0 26,0 31,0 35,0 35,0 35,0
Acciones Japón (%) 0,0 0,0 0,0 4,0 4,0 5,0 6,0 6,0 7,0 7,0
Acciones Economías Emergentes (%) 0,0 3,0 4,0 6,0 8,0 8,0 9,0 10,0 12,0 15,0
Bonos Empresas Europeas (%) 35,0 32,0 23,0 15,0 11,0 9,0 5,0 0,0 0,0 0,0
Bonos Gobiernos Europeos (%) 35,0 31,0 28,0 24,0 21,0 16,0 11,0 8,0 0,0 0,0
Bonos Europeos ligados a la Inflación (%) 16,0 18,0 20,0 21,0 22,0 23,0 23,0 25,0 25,0 21,0
Rentabilidad esperada (% anual) 0,9 1,3 1,8 2,4 2,7 3,0 3,5 3,8 4,3 4,5
Volatilidad esperada (% anual) 4,0 4,3 5,2 6,3 7,1 7,8 8,9 9,7 10,9 11,4
NOMBRE CÓDIGO ISIN ÍNDICE
Vanguard European Stk Idx Eur -Ins IE0007987708 MSCI Europe
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins IE0032126645 S&P500
Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007286036 MSCI Japan
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins IE0031786696 MSCI Emerging Markets
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins IE00B04FFJ44 Barclays Euro Non-Government Bond
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins IE0007472990 Barclays GA Euro Government Bond
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins IE00B04GQR24 Barclays Eurozone - Euro CPI TR

Tamaño más de 100.00 euros:

CLASE DE ACTIVO \ PLAN #1 #2 #3 #4 #5 #6 #7 #8 #9 #10
Acciones Europa (%) 3,0 4,0 6,0 9,0 10,0 12,0 15,0 16,0 19,0 20,0
Acciones Estados Unidos (%) 8,0 10,0 15,0 21,0 24,0 26,0 30,0 33,0 35,0 35,0
Acciones Japón (%) 0,0 2,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 6,0 7,0 8,0
Acciones Economías Emergentes (%) 2,0 2,0 3,0 4,0 5,0 5,0 6,0 8,0 10,0 12,0
Acciones Pacífico sin Japón (%) 0,0 0,0 2,0 2,0 2,0 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0
Bonos Empresas Europeas (%) 34,0 31,0 22,0 14,0 10,0 8,0 4,0 0,0 0,0 0,0
Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro (%) 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0 2,0 2,0
Bonos Gobiernos Europeos (%) 34,0 30,0 28,0 24,0 21,0 16,0 11,0 8,0 0,0 0,0
Bonos Europeos ligados a la Inflación (%) 16,0 18,0 19,0 20,0 21,0 22,0 22,0 23,0 24,0 20,0
Rentabilidad esperada (% anual) 1,1 1,4 1,9 2,5 2,8 3,1 3,6 3,9 4,3 4,6
Volatilidad esperada (% anual) 4,0 4,2 5,1 6,2 6,9 7,6 8,8 9,6 10,7 11,2
NOMBRE CÓDIGO ISIN ÍNDICE
Vanguard European Stk Idx Eur -Ins IE0007987708 MSCI Europe
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins IE0032126645 S&P500
Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007286036 MSCI Japan
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins IE0031786696 MSCI Emerging Markets
Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007201266 MSCI Pacific ex-Japan Index
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins IE00B04FFJ44 Barclays Euro Non-Government Bond
iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg LU1373035663 JP Morgan EMBI Global Diversified Index
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins IE0007472990 Barclays GA Euro Government Bond
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins IE00B04GQR24 Barclays Eurozone - Euro CPI TR

A partir de aquí, tomaré una decisión sobre como empezar. Muchas gracias a todos! Ya os iré comentando

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Wow grandísimo trabajo. ¡Muchas gracias!

Currazo! +10

Como mínimo 70% Renta Variable y aporta un 20% de tu sueldo cada mes